隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及，經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，傳統(tǒng)金融行業(yè)也面臨著諸多挑戰(zhàn)與機(jī)遇，民間融資需求的增加，由于金融機(jī)構(gòu)與貸款用戶之間的信息不對(duì)稱，一方面是借款人找不到貸款的渠道，另一方面金融機(jī)構(gòu)也出現(xiàn)大量的閑置資金。由此“助貸”模式運(yùn)營(yíng)而生，這種模式可以說(shuō)是很常見(jiàn)的一種新型業(yè)務(wù)模式。

    助貸機(jī)構(gòu)可以通過(guò)自有系統(tǒng)或是渠道篩選目標(biāo)客戶，把較為優(yōu)質(zhì)的客戶輸送給持牌金融機(jī)構(gòu)、類金融機(jī)構(gòu)。助貸業(yè)務(wù)參與者包括借款方、助貸機(jī)構(gòu)、資金方。助貸機(jī)構(gòu)分為持牌機(jī)構(gòu)和非持牌機(jī)構(gòu)，持牌機(jī)構(gòu)主要包括銀行、網(wǎng)絡(luò)小貸公司、消費(fèi)金融公司等，非持牌機(jī)構(gòu)主要包括貸款超市、金融科技公司等。其中資金方式主要是指銀行、信托公司、消費(fèi)金融公司、小貸公司等。

    常見(jiàn)的助貸業(yè)務(wù)模式：

    1、松散型合作模式

    助貸機(jī)構(gòu)僅向資金方提供借款人信息，資金方自行進(jìn)行風(fēng)控審核、放款以及貸后管理，助貸機(jī)構(gòu)不承擔(dān)放貸風(fēng)險(xiǎn);（常見(jiàn)的中介公司）

    2、直接提供擔(dān)保模式

    助貸機(jī)構(gòu)就其向資金方提供的借款客戶到期還本付息直接提供連帶保證責(zé)任擔(dān)保，屆時(shí)還款發(fā)生逾期后，助貸機(jī)構(gòu)根據(jù)約定向資金方直接進(jìn)行代償。

    3、半緊密型合作模式

    助貸機(jī)構(gòu)不僅向資金方推介借款人還對(duì)借款人進(jìn)行風(fēng)控審核，同時(shí)，資金方也對(duì)借款人進(jìn)行資信復(fù)核，該類助貸機(jī)構(gòu)與資金方按照一定的比例共同承擔(dān)資金損失風(fēng)險(xiǎn);

    4、保證金合作模式

    即資金方僅提供資金獲得固定收益，風(fēng)控審核、貸后管理、資金損失風(fēng)險(xiǎn)等均由助貸機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)，該模式下，助貸機(jī)構(gòu)往往需要在資金方自有賬戶存入一定數(shù)額的保證金，以確保助貸機(jī)構(gòu)可以及時(shí)承擔(dān)借款逾期風(fēng)險(xiǎn)。資金方根據(jù)保證金數(shù)額決定放貸尺度。

    5、助貸＋融資性擔(dān)保公司

    助貸機(jī)構(gòu)委托融資性擔(dān)保公司向資金方就推薦借款客戶還款進(jìn)行擔(dān)保，助貸機(jī)構(gòu)向融資性擔(dān)保公司提供反擔(dān)保。

    合作的融資性擔(dān)保公司分為兩種，一種是與助貸機(jī)構(gòu)無(wú)關(guān)聯(lián)關(guān)系的融資性擔(dān)保公司，另一種是助貸機(jī)構(gòu)收購(gòu)或自建融資性擔(dān)保公司，形成“換湯不換藥”式的兜底。

    6、權(quán)轉(zhuǎn)讓模式

    即助貸機(jī)構(gòu)自身或其關(guān)聯(lián)方先行向借款人放款，再將其持有的對(duì)借款人的債權(quán)轉(zhuǎn)讓給資金方。

    隨著監(jiān)管對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的整頓還在加碼，無(wú)論采取何種兜底模式，都與監(jiān)管要求相悖，助貸機(jī)構(gòu)還是得回歸信息中介本源。

    以上是對(duì)助貸業(yè)務(wù)模式的匯總，四象聯(lián)創(chuàng)以技術(shù)創(chuàng)新為驅(qū)動(dòng)、以客戶需求為導(dǎo)向、以客戶服務(wù)為宗旨，專注為金融行業(yè)提供一站式金融綜合信息化解決方案。四象慶魚(yú)助貸系統(tǒng)是智慧金融行業(yè)管理軟件的先行者，助力助貸機(jī)構(gòu)健康、穩(wěn)定、快速發(fā)展。