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《征信業(yè)務(wù)管理辦法》“斷直連”2020年即將實施,助貸業(yè)務(wù)模式將面深度調(diào)整

更新時間: 2021-11-11

2021年9月30日中國人民銀行發(fā)布《征信業(yè)務(wù)管理辦法》,將于2022年1月1日起實施,辦法中明確了征信業(yè)務(wù)使用數(shù)據(jù)的原則,配套《征信業(yè)務(wù)管理條例》,內(nèi)容包含信息采集、數(shù)據(jù)使用規(guī)范、監(jiān)督管理等方面。辦法的推出有助于促進(jìn)征信業(yè)市場化、法治化和科技化發(fā)展。業(yè)內(nèi)專家分析認(rèn)為,征信管理辦法相繼出臺,這將給助貸等互聯(lián)網(wǎng)金融平臺與金融機構(gòu)的合作模式帶來直接影響,有助于打破互聯(lián)網(wǎng)金融平臺數(shù)據(jù)壟斷,進(jìn)一步強化金融機構(gòu)獨立風(fēng)控職能。未來助貸業(yè)務(wù)征信“斷直連”勢在必行。


《征信業(yè)務(wù)管理辦法》在總結(jié)近年來征信業(yè)實踐經(jīng)驗的基礎(chǔ)上,遵循規(guī)范與發(fā)展并重、機構(gòu)監(jiān)管與業(yè)務(wù)監(jiān)管兼顧的原則,明確信用信息的范圍,細(xì)化征信業(yè)務(wù)的合規(guī)要求,規(guī)定征信機構(gòu)、信息提供者和信息使用者的法律責(zé)任,為依法合規(guī)開展征信業(yè)務(wù)提供具體可操作的規(guī)范指引。


《征信業(yè)務(wù)管理辦法》嚴(yán)格依照相關(guān)法律法規(guī),進(jìn)一步明確征信全流程業(yè)務(wù)規(guī)則。在保障信息主體合法權(quán)益方面,規(guī)定信用信息采集的方式和原則,明確信用信息加工處理的客觀性和準(zhǔn)確性要求,全面落實信息主體的知情、同意、異議和投訴等各項權(quán)利。在保障信用信息合法使用方面,強調(diào)信用信息使用的公平性和正當(dāng)性。征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法合規(guī)提供信用報告、信用畫像、信用評分、信用評級和信用反欺詐等征信服務(wù),應(yīng)用于服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的金融等活動。在保障信用信息安全方面,進(jìn)一步強化完善征信內(nèi)控制度建設(shè)、征信系統(tǒng)安全管理和征信機構(gòu)人員管理等監(jiān)管要求。辦法中明確了征信業(yè)務(wù)的邊界,從事征信業(yè)務(wù)需要獲得許可或備案,這對助貸等互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的運營模式將帶來直接影響,助貸合作模式面臨重塑。當(dāng)前助貸業(yè)務(wù)中,多數(shù)助貸公司會涉及用戶基本信息、借貸信息的采集整理等,且數(shù)據(jù)均直連金融機構(gòu),未通過征信機構(gòu)傳輸,隨著辦法的落地,未來助貸業(yè)務(wù)征信“斷直連”勢在必行,助貸機構(gòu)需要和持牌征信機構(gòu)合作,作為信息提供者向征信機構(gòu)提供信用信息,再由征信機構(gòu)將信用信息傳輸至金融機構(gòu)。


征信業(yè)務(wù)管理辦法.jpg

資料來源:《征信業(yè)務(wù)管理辦法》,中國人民銀行,中金公司研究部


中國人民銀行將按照《征信業(yè)管理條例》《征信機構(gòu)管理辦法》《征信業(yè)務(wù)管理辦法》等規(guī)定,切實履行對征信業(yè)的監(jiān)督管理職責(zé),從嚴(yán)督促征信機構(gòu)、金融機構(gòu)等各類市場主體,依法合規(guī)開展征信業(yè)務(wù)活動,促進(jìn)我國征信業(yè)規(guī)范健康發(fā)展,為健全具有高度適應(yīng)性、競爭力、普惠性的現(xiàn)代金融體系,有效防范化解金融風(fēng)險提供征信支持。


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