數(shù)字經(jīng)濟時代，助貸機構(gòu)如何防范數(shù)據(jù)安全風險！

2021-11-17

數(shù)字經(jīng)濟時代，數(shù)據(jù)已經(jīng)成為基礎(chǔ)性、戰(zhàn)略性生產(chǎn)要素，成為決定各國數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展水平和競爭力的核心資源。2021年9月1日正式實施的《中華人民共和國數(shù)據(jù)安全法》是中國實施數(shù)據(jù)安全監(jiān)督和管理的一部基礎(chǔ)法律，其根本目的是要提升我國數(shù)據(jù)安全的保障能力和數(shù)字經(jīng)濟的治理能力?！稊?shù)據(jù)安全法》與已實施的《網(wǎng)絡安全法》、《密碼法》及同時實施的《個人信息法》相輔相成，共同構(gòu)成了中國數(shù)據(jù)安全的法律保障體系，成為推動我國數(shù)字經(jīng)濟持續(xù)健康發(fā)展的堅實“防火墻”。伴隨我國互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟和數(shù)字化的快速發(fā)展，一些互聯(lián)網(wǎng)平臺隨意收集、違法獲取、過度使用及非法買賣個人信息的問題日益突出。從2021年11月1日起正式施行的《中華人民共和國個人信息保護法》中明確了個人信息保護需要遵循的原則和個人信息處理規(guī)則，在建立IT治理、管理、技術(shù)三個層次及包含多個細分領(lǐng)域的信息安全管理體系，要求從組織、制度、流程、工具層面多管齊下，對數(shù)據(jù)密級定義、分級、對應保護措施、數(shù)據(jù)全生命周期保護策略進行明確規(guī)定，針對消費者金融信息的收集、存儲、傳輸、使用、共享、銷毀等保護要求和操作規(guī)范方面進行專門規(guī)定，利用大數(shù)據(jù)模型挖掘分析、識別消費者的敏感信息等，須設(shè)立消費者敏感信息人工智能輔助監(jiān)察系統(tǒng)，從而構(gòu)筑起有效的消費者信息安全防線。1、針對非法傳輸、售賣他人信息個人信息保護法規(guī)定任何組織、個人不得非法收集、使用、加工、傳輸他人個人信息，不得非法買賣、提供或者公開他人個人信息；不得從事危害國家安全、公共利益的個人信息處理活動。2、針對“大數(shù)據(jù)殺熟”個人信息保護法規(guī)定個人信息處理者利用個人信息進行自動化決策，應當保證決策的透明度和結(jié)果公平、公正，不得對個人在交易價格等交易條件上實行不合理的差別待遇。通過自動化決策方式向個人進行信息推送、商業(yè)營銷，應當同時提供不針對其個人特征的選項，或者向個人提供便捷的拒絕方式。通過自動化決策方式作出對個人權(quán)益有重大影響的決定，個人有權(quán)要求個人信息處理者予以說明，并有權(quán)拒絕個人信息處理者僅通過自動化決策的方式作出決定。《數(shù)據(jù)安全法》和《個人信息保護法》的實施，將改變長期以來對數(shù)據(jù)的“重搜集、輕保護”現(xiàn)象，樹立全民數(shù)據(jù)安全保護理念，為企業(yè)數(shù)據(jù)安全“保駕護航”?！稊?shù)據(jù)安全法》對企業(yè)的數(shù)據(jù)處理活動，提出了五項監(jiān)管要求：1、符合基礎(chǔ)性的合規(guī)要求，包括建立企業(yè)數(shù)據(jù)安全管理制度，有相應的基礎(chǔ)措施和管理措施；2、對數(shù)據(jù)做分類分級保護，需要企業(yè)做等級保護測評和備案；3、進行數(shù)據(jù)分級分類，企業(yè)要根據(jù)分類結(jié)果采取相應的管理措施；4、識別核心數(shù)據(jù)和處理數(shù)據(jù)出境問題，做好數(shù)據(jù)跨境流動監(jiān)管，比如年檢、年報審計；5、管理數(shù)據(jù)交易中介，中介要審核雙方身份、流程交易記錄、制定審核清單等。對于正在積極進行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的金融機構(gòu)來說，數(shù)據(jù)安全、數(shù)據(jù)管理成為越來越重要的合規(guī)議題，《數(shù)據(jù)安全法》、《個人信息保護法》等個人信息數(shù)據(jù)相關(guān)領(lǐng)域的法規(guī)不斷完善，對金融機構(gòu)的數(shù)據(jù)管理也提出了新的挑戰(zhàn)。慶魚銀行中介系統(tǒng)為企業(yè)保駕護航面對愈發(fā)完善的網(wǎng)絡安全管理制度，慶魚在不斷完善系統(tǒng)功能的同時，也深知監(jiān)管政策要求和數(shù)據(jù)安全合規(guī)的重要性?；诙嗄甑募夹g(shù)能力，圍繞信息安全、賬號安全、應用安全三個層面，打造全方位、立體化、多層次的企業(yè)數(shù)據(jù)安全防護體系。信息安全：企業(yè)員工眾多，但是每個員工的職級不同所查看的內(nèi)容也不同，慶魚針對此種情況，提供RBAC權(quán)限模型，支持為不同崗位的員工靈活配置不同的頁面功能權(quán)限及數(shù)據(jù)權(quán)限，保障企業(yè)信息安全。賬號安全：當系統(tǒng)自動檢測到用戶的賬號存在異常登錄、暴力破解等情況，慶魚系統(tǒng)提供多個系統(tǒng)風險安全配置參數(shù)，支持根據(jù)角色限制登錄設(shè)備（對APP、PC端分別進行限制）及可登錄時間、登錄區(qū)域、支持配置密碼試錯次數(shù)及頁面停留，讓不法分子無機可乘。數(shù)據(jù)安全：貸款機構(gòu)客戶資料信息眾多，很多銷售會私自進行數(shù)據(jù)倒賣，慶魚支持給不同角色的用戶配置敏感客戶數(shù)據(jù)隱藏（身份證號碼，姓名等），電話號碼加密處理等，有效防止公司客戶資產(chǎn)泄露。應用安全：慶魚數(shù)據(jù)是加密放在阿里云服務器的，每臺機器都會有云主機的一個鏡像備份，當其中一臺機器出現(xiàn)故障時，系統(tǒng)可以自動訪問其他機器上的備份，從而保證了云主機的安全與穩(wěn)定性。資質(zhì)認證：除此外，慶魚還擁有多個應用于安全領(lǐng)域的相關(guān)專利，先后獲得“信息安全管理體系/認證證書”、“增值電信業(yè)務經(jīng)營許可”、“ISO9001認證”、“互聯(lián)網(wǎng)安全管理備案”等權(quán)威認證。面對我國監(jiān)管下網(wǎng)絡安全的新挑戰(zhàn)，慶魚在金融居間行業(yè)的積累，將會持續(xù)穩(wěn)步向前，滿足每一條法律法規(guī)的要求，成為助力金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的堅實后盾。

《征信業(yè)務管理辦法》“斷直連”2020年即將實施，助貸業(yè)務模式將面深度調(diào)整

2021-11-11

2021年9月30日中國人民銀行發(fā)布《征信業(yè)務管理辦法》，將于2022年1月1日起實施，辦法中明確了征信業(yè)務使用數(shù)據(jù)的原則，配套《征信業(yè)務管理條例》，內(nèi)容包含信息采集、數(shù)據(jù)使用規(guī)范、監(jiān)督管理等方面。辦法的推出有助于促進征信業(yè)市場化、法治化和科技化發(fā)展。業(yè)內(nèi)專家分析認為，征信管理辦法相繼出臺，這將給助貸等互聯(lián)網(wǎng)金融平臺與金融機構(gòu)的合作模式帶來直接影響，有助于打破互聯(lián)網(wǎng)金融平臺數(shù)據(jù)壟斷，進一步強化金融機構(gòu)獨立風控職能。未來助貸業(yè)務征信“斷直連”勢在必行?！墩餍艠I(yè)務管理辦法》在總結(jié)近年來征信業(yè)實踐經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，遵循規(guī)范與發(fā)展并重、機構(gòu)監(jiān)管與業(yè)務監(jiān)管兼顧的原則，明確信用信息的范圍，細化征信業(yè)務的合規(guī)要求，規(guī)定征信機構(gòu)、信息提供者和信息使用者的法律責任，為依法合規(guī)開展征信業(yè)務提供具體可操作的規(guī)范指引?！墩餍艠I(yè)務管理辦法》嚴格依照相關(guān)法律法規(guī)，進一步明確征信全流程業(yè)務規(guī)則。在保障信息主體合法權(quán)益方面，規(guī)定信用信息采集的方式和原則，明確信用信息加工處理的客觀性和準確性要求，全面落實信息主體的知情、同意、異議和投訴等各項權(quán)利。在保障信用信息合法使用方面，強調(diào)信用信息使用的公平性和正當性。征信機構(gòu)應當依法合規(guī)提供信用報告、信用畫像、信用評分、信用評級和信用反欺詐等征信服務，應用于服務實體經(jīng)濟的金融等活動。在保障信用信息安全方面，進一步強化完善征信內(nèi)控制度建設(shè)、征信系統(tǒng)安全管理和征信機構(gòu)人員管理等監(jiān)管要求。辦法中明確了征信業(yè)務的邊界，從事征信業(yè)務需要獲得許可或備案，這對助貸等互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的運營模式將帶來直接影響，助貸合作模式面臨重塑。當前助貸業(yè)務中，多數(shù)助貸公司會涉及用戶基本信息、借貸信息的采集整理等，且數(shù)據(jù)均直連金融機構(gòu)，未通過征信機構(gòu)傳輸，隨著辦法的落地，未來助貸業(yè)務征信“斷直連”勢在必行，助貸機構(gòu)需要和持牌征信機構(gòu)合作，作為信息提供者向征信機構(gòu)提供信用信息，再由征信機構(gòu)將信用信息傳輸至金融機構(gòu)。資料來源：《征信業(yè)務管理辦法》，中國人民銀行，中金公司研究部中國人民銀行將按照《征信業(yè)管理條例》《征信機構(gòu)管理辦法》《征信業(yè)務管理辦法》等規(guī)定，切實履行對征信業(yè)的監(jiān)督管理職責，從嚴督促征信機構(gòu)、金融機構(gòu)等各類市場主體，依法合規(guī)開展征信業(yè)務活動，促進我國征信業(yè)規(guī)范健康發(fā)展，為健全具有高度適應性、競爭力、普惠性的現(xiàn)代金融體系，有效防范化解金融風險提供征信支持。

金融監(jiān)管政策下助貸行業(yè)該何去何從

2021-11-03

受金融監(jiān)管政策影響，眾多借款機構(gòu)被嚴厲打擊，如：校園貸、現(xiàn)金貸、P2P、套路貸、民間借貸等紛紛退出歷史舞臺，而助貸作為數(shù)字經(jīng)濟快速發(fā)展時代下金融業(yè)務分工細化的產(chǎn)物，特別是銀行業(yè)零售轉(zhuǎn)型大背景下，消費金融和零售業(yè)務規(guī)模不斷增長，助貸機構(gòu)通過場景融合、獲客機制、數(shù)據(jù)信息，憑借機構(gòu)自身優(yōu)勢實現(xiàn)流量和資金的撮合，實現(xiàn)共同發(fā)展，助貸行業(yè)已成為我國金融體系的重要補充，演化為金融創(chuàng)新和市場需求共同融合的一個金融結(jié)果。一、助貸行業(yè)業(yè)務應當如何開展在近幾年金融監(jiān)管政治下，P2P行業(yè)沒能躲過消亡的命運，如今，現(xiàn)金貸套路貸已滅亡，催收行業(yè)的路已被堵死，人們很難不為助貸行業(yè)的未來感到憂心忡忡。助貸業(yè)務應當如何發(fā)展，是眾多助貸從業(yè)者比較關(guān)注的問題。不過，得益于強勁的市場需求，助貸業(yè)務近年來蓬勃發(fā)展。據(jù)相關(guān)報道，目前銀行和金融科技公司的聯(lián)合貸款規(guī)模已達到2萬億左右，涉及數(shù)百家銀行等金融機構(gòu)，而這種聯(lián)合貸款只是廣義助貸的一部分。然后，金融監(jiān)管的不確定性，則給助貸行業(yè)的未來蒙上了層層陰影，既關(guān)乎眾多助貸機構(gòu)的前途命運，也將影響到金融機構(gòu)信貸業(yè)務的創(chuàng)新步伐。隨著科技的不斷進步及互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等技術(shù)的不斷成熟和使用，銀行與外部、與客戶的關(guān)系發(fā)生了重大的變化，其信貸業(yè)務靠自身很難做好，而助貸、聯(lián)合貸則是這種形勢下的新產(chǎn)物。二、助貸業(yè)務的價值及意義A、有助于普惠金融目標的實現(xiàn)；B、可以完善信貸供給，形成多層次的信貸體系；C、助貸是合作雙方優(yōu)勢互補的合作模式；C、助貸是金融科技服務實體經(jīng)濟的有效載體；E、有助于提高銀行類金融機構(gòu)的風控能力。在金融行業(yè)里，助貸業(yè)務的商業(yè)邏輯已被廣泛認可，尤其是在金融科技的助力下，助貸業(yè)務有了很大的發(fā)展空間和市場需求?；隗@人科技的線上全流程服務，不僅降低了企業(yè)運營成本，還實現(xiàn)了助貸業(yè)務各參與者的共同盈利。目前助貸行業(yè)的關(guān)鍵問題是存在監(jiān)管不到位，政策不明確，法律地位不清晰，導致助貸機構(gòu)魚龍混雜，違規(guī)操作，推高助貸利率，嚴重影響普惠金融事業(yè)的健康發(fā)展，從而導致真正有資金需求的的人難以獲得資金。對此，普惠金融研究研究建議，需要明確助貸機構(gòu)的監(jiān)管要求。《報告》中提出了三個助貸業(yè)務監(jiān)管建議：1、盡快確立助貸業(yè)務的法律地位，完善助貸業(yè)務制度性安排，明確助貸各個參與主體的權(quán)利與義務，完善相關(guān)配套的法規(guī)，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)助貸法律關(guān)系，增強對助貸業(yè)務的法律依據(jù)和監(jiān)管效力。2、實行主導審核、分級送審的監(jiān)管制度。建議由銀保監(jiān)會負責助貸業(yè)務監(jiān)管規(guī)則的統(tǒng)一制定、發(fā)布和實施；各地金融辦（地方金融監(jiān)督管理局）無需直接監(jiān)管轄內(nèi)的助貸機構(gòu)，而是主要采取“報批送審”制度，由金融機構(gòu)（資金方）負責對助貸機構(gòu)報送的相關(guān)數(shù)據(jù)進行書面審核、風險評估，決定是否采納和錄用。3、進一步探索助貸機構(gòu)的收費方式，141號文只是規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)應要求并保證第三方合作機構(gòu)不得向借款人收取息費，但并沒有對其他費用進行明確和限制，這為助貸機構(gòu)是否可以向客戶收取合理的中介服務費留下了想象空間。中國普惠金融研究院建議，從中央監(jiān)管機構(gòu)到各地銀保監(jiān)局，從各地金融辦到互金行業(yè)協(xié)會，應充分溝通協(xié)調(diào)，在監(jiān)管里面上形成共識，形成監(jiān)管合力。另外，監(jiān)管機構(gòu)應充分利用監(jiān)管科技實現(xiàn)更有效的行業(yè)監(jiān)管?？梢灶A期的是，隨著監(jiān)管的合理引導和市場需求的穩(wěn)步增長，將會給助貸業(yè)務帶來巨大的發(fā)展空間。未來，助貸機構(gòu)會更多的在場景、流量、科技、風控、股東背景等方面開展綜合實力的競爭。

如何規(guī)范助貸業(yè)務

2021-10-26

銀保監(jiān)局發(fā)布《北京銀保監(jiān)局關(guān)于規(guī)范銀行與金融科技公司合作類業(yè)務及互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的通知》（京銀保監(jiān)發(fā)〔2019〕310號），對銀行與科技公司合作開展的信貸、表內(nèi)外投資、客戶和產(chǎn)品推介、信用卡、支付、數(shù)據(jù)信息和技術(shù)服務等業(yè)務進行規(guī)范。要嚴格落實自主風控原則。開發(fā)與業(yè)務匹配的風控模型和系統(tǒng)，配備專業(yè)人員，自主開展客戶準入、風險評估、借款審批、貸后管理等工作。不得將借款“三查”、風險控制等主要業(yè)務環(huán)節(jié)外包給合作機構(gòu)，不得僅根據(jù)合作機構(gòu)提供的數(shù)據(jù)或信用評分直接作出授信決策，不得因引入保證保險、回購承諾等風險緩釋措施而放松風險管控。審慎辦理異地客戶授信業(yè)務。轄內(nèi)商業(yè)銀行應立足本地經(jīng)營，主要服務本地客戶，通過合作機構(gòu)引入在自身營銷、服務和風險管控能力范圍內(nèi)的客戶。按照客戶身份證地址、常住地、主要業(yè)務經(jīng)營地、手機號碼歸屬地、客戶登錄IP地址等維度，制定屬地經(jīng)營規(guī)則。辦理異地個人授信業(yè)務，應嚴格執(zhí)行《個人貸款管理暫行辦法》（銀監(jiān)會令2010年第2號）關(guān)于面談、面簽的相關(guān)要求,并應抽取一定比例采取現(xiàn)場調(diào)查方式進行貸后管理。北京銀保監(jiān)局關(guān)于規(guī)范銀行與金融科技公司合作類業(yè)務及互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的通知轄內(nèi)各國有控股大型商業(yè)銀行、轄內(nèi)各股份制商業(yè)銀行、北京銀行、北京農(nóng)商銀行、北京中關(guān)村銀行、轄內(nèi)各村鎮(zhèn)銀行、各城市商業(yè)銀行北京分行、轄內(nèi)各外資銀行、轄內(nèi)各卡中心、各保險公司北京分公司、各在京經(jīng)營業(yè)務保險公司總公司、各在京保險專業(yè)中介機構(gòu):為規(guī)范轄內(nèi)銀行與金融科技公司合作類業(yè)務及互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務，促進銀行保險機構(gòu)加強風險管控和合規(guī)管理，有效防范外部風險傳染，現(xiàn)就相關(guān)監(jiān)管要求通知如下:一、關(guān)于銀行與金融科技公司合作類業(yè)務本意見規(guī)范對象金融科技公司（以下簡稱“合作機構(gòu)”）是指通過輸出技術(shù)或提供場景，與銀行業(yè)金融機構(gòu)在營銷、獲客、風控、運營等領(lǐng)域開展合作的企業(yè)。包括但不限于：在金融業(yè)務與技術(shù)輸出方面同時布局的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè);主要依托互聯(lián)網(wǎng)展業(yè)的民營銀行、直銷銀行、保險公司、保險中介機構(gòu)及銀行系金融科技子公司；利用新技術(shù)或依托互聯(lián)網(wǎng)從事類金融業(yè)務、經(jīng)紀類業(yè)務、中介服務及信息服務的企業(yè)；提供數(shù)據(jù)或技術(shù)服務的企業(yè)等。合作類業(yè)務范圍包括但不限于信貸、表內(nèi)外投資、客戶和產(chǎn)品推介、信用卡、支付、數(shù)據(jù)信息和技術(shù)服務等方面。（一）依法審慎開展合作類業(yè)務以依法合規(guī)為前提，不得突破商業(yè)銀行經(jīng)營范圍，不得借助外部合作規(guī)避監(jiān)管規(guī)定。堅持內(nèi)控先行，預先制定覆蓋全部業(yè)務環(huán)節(jié)的管理制度和操作規(guī)程。落實風險防控主體責任，將對合作類業(yè)務的風險管理納入全面風險管理體系。合理把控業(yè)務節(jié)奏，業(yè)務發(fā)展初期，以試點等方式循序漸進開展。（二）加強合作機構(gòu)管理1.建立準入、評估和退出機制對合作機構(gòu)實行名單制管理，審慎制定準入標準，開展盡職調(diào)查，甄選信用狀況良好、經(jīng)營行為規(guī)范、內(nèi)部管理健全、核心技術(shù)成熟、系統(tǒng)安全穩(wěn)定的機構(gòu)開展合作。完善審批流程，合作機構(gòu)準入應報總行審批，嚴禁未經(jīng)授權(quán)開展合作。定期評估合作機構(gòu)資質(zhì)和信用情況，建立風險預警機制，提升風險管理前瞻性。對于出現(xiàn)風險預警信號、存在潛在風險隱患和違法違規(guī)行為的合作機構(gòu)，應及時終止合作。嚴禁與以金融科技之名從事非法金融活動的企業(yè)開展合作；嚴禁與虛構(gòu)交易背景或借款用途，套取信貸資金的企業(yè)開展合作；嚴禁與以非法手段催收貸款的企業(yè)開展合作；嚴禁與以“大數(shù)據(jù)”為名竊取、濫用、非法買賣或泄露客戶信息的企業(yè)開展合作。2.清晰界定合作中的權(quán)責劃分，做好信息披露嚴格審慎制定與合作機構(gòu)的協(xié)議條款，在風險承擔、信息披露、風險揭示、客戶信息傳遞及信息保密、服務安排、投訴和應急處理等方面，明晰權(quán)責邊界。充分披露合作業(yè)務信息及合作各方的責任邊界，揭示合作業(yè)務風險，明示收費主體、項目和標準，保證客戶知情權(quán)和自主選擇權(quán)，防止合作機構(gòu)風險向銀行傳導。（三）規(guī)范開展線上貸款業(yè)務合作1.嚴格落實自主風控原則開發(fā)與業(yè)務匹配的風控模型和系統(tǒng)，配備專業(yè)人員，自主開展客戶準入、風險評估、借款業(yè)務審批、貸后管理等工作。不得將借款“三查”、風險控制等主要業(yè)務環(huán)節(jié)外包給合作機構(gòu)，不得僅根據(jù)合作機構(gòu)提供的數(shù)據(jù)或信用評分直接作出授信決策，不得因引入保證保險、回購承諾等風險緩釋措施而放松風險管控。2.加強信用風險管控加強合作類產(chǎn)品及業(yè)務模式的風險管控，充分評估風險，嚴格審批程序，合作類產(chǎn)品及業(yè)務模式應經(jīng)總行審批。充分運用大數(shù)據(jù)技術(shù)，加大風險監(jiān)測和預警力度，建立重點風險指標體系，設(shè)定預警觸發(fā)機制，動態(tài)評估風控模型，不斷完善產(chǎn)品設(shè)計、優(yōu)化業(yè)務流程，加強關(guān)鍵節(jié)點風險把控，嚴防出現(xiàn)大面積違約風險暴露。探索通過遠程視頻、生物識別等手段進一步核實客戶身份意愿真實性，結(jié)合數(shù)據(jù)風控技術(shù)，加強異常監(jiān)測，防范外部欺詐行為。加強新增授信客戶的風險評估，合理確定授信額度，防范過度借貸、重復授信風險。3.加強資金用途合規(guī)性審查按照穿透原則，嚴查資金用途合規(guī)性，嚴防信貸資金違規(guī)流入網(wǎng)絡借貸平臺、房地產(chǎn)市場等禁止性領(lǐng)域。采用自主支付的，應與借款人在借款合同中事先約定，要求借款人定期報告或告知貸款人貸款資金支付情況。通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核查貸款是否按約定用途使用。貸款發(fā)放后，應采取有效方式對貸款資金使用等進行跟蹤檢查和監(jiān)控分析。4.審慎辦理異地客戶授信業(yè)務轄內(nèi)商業(yè)銀行應立足本地經(jīng)營，主要服務本地客戶，通過合作機構(gòu)引入在自身營銷、服務和風險管控能力范圍內(nèi)的客戶。按照客戶身份證地址、常住地、主要業(yè)務經(jīng)營地、手機號碼歸屬地、客戶登錄IP地址等維度，制定屬地經(jīng)營規(guī)則。辦理異地個人授信業(yè)務，應嚴格執(zhí)行《個人貸款管理暫行辦法》（銀監(jiān)會令2010年第2號）關(guān)于面談、面簽的相關(guān)要求,并應抽取一定比例采取現(xiàn)場調(diào)查方式進行貸后管理。（四）規(guī)范開展金融營銷宣傳合作嚴格落實《中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2016〕24號），不得違規(guī)推介、銷售非金融企業(yè)產(chǎn)品。通過合作機構(gòu)開展金融營銷宣傳，應制定禁止性行為清單，采取有效措施，加強對合作機構(gòu)行為的監(jiān)督，嚴格審核通過合作機構(gòu)平臺發(fā)布的各類營銷宣傳信息，防止合作機構(gòu)以銀行名義虛假宣傳、夸大宣傳、誤導銷售、違規(guī)展業(yè)等。（五）建立風險事件應對機制對可能引發(fā)聲譽風險的事件制定應急預案，建立輿情應對的快速反應機制，積極開展與客戶的溝通解釋工作，穩(wěn)妥化解信訪投訴糾紛，避免事態(tài)擴大引發(fā)群體性事件。二、關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務（一）嚴格信息披露保險機構(gòu)、商業(yè)銀行應按照《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務監(jiān)管暫行辦法》（保監(jiān)發(fā)〔2015〕69號，以下簡稱《辦法》）和《中國保險行業(yè)協(xié)會互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務信息披露管理細則》的相關(guān)要求進行信息披露后，方能開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務。商業(yè)銀行相關(guān)信息披露要求，參照保險專業(yè)中介機構(gòu)執(zhí)行。（二）規(guī)范宣傳銷售行為保險機構(gòu)、商業(yè)銀行開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務，不得進行不實陳述、與其他同類保險產(chǎn)品進行不當比較、片面或夸大宣傳過往業(yè)績、違規(guī)承諾收益或者承擔損失、虛假宣傳優(yōu)惠活動等誤導性描述。（三）加強第三方網(wǎng)絡平臺管理保險機構(gòu)與第三方網(wǎng)絡平臺（以下簡稱平臺）合作開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務應確保平臺符合《辦法》規(guī)定，并符合下列條件：1.平臺不得參與保險業(yè)務的銷售、承保、理賠、退保、投訴處理、客戶服務等保險經(jīng)營或保險中介經(jīng)營行為。如：保費試算、報價比價、代理查勘理賠、為投保人擬定投保方案、代辦投保手續(xù)、協(xié)助索賠等。2.平臺不得將保險產(chǎn)品與其他非保險金融產(chǎn)品同時展示，或作引人誤解的對比宣傳。3.平臺不得代收保費，保費與其他經(jīng)營項目費用合并收取的，應做到實時分賬至保險機構(gòu)所屬專用賬戶。第三方網(wǎng)絡平臺，是指備案運營主體、電信與信息服務業(yè)務許可證（ICP）歸屬機構(gòu)不是保險機構(gòu)，為保險機構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務提供網(wǎng)絡技術(shù)支持輔助服務的網(wǎng)絡平臺。（四）加強銷售人員管理保險機構(gòu)、商業(yè)銀行應當加強對保險從業(yè)人員的管理，要求保險從業(yè)人員不得通過平臺從事超出其執(zhí)業(yè)登記范圍的保險銷售，包括通過宣傳推廣特定保險產(chǎn)品或發(fā)送特定產(chǎn)品鏈接，獲取傭金或與傭金相近的推廣費等。保險機構(gòu)不得通過平臺變相委托未取得本機構(gòu)執(zhí)業(yè)證書的人員銷售保險產(chǎn)品，不得通過平臺向未取得本機構(gòu)執(zhí)業(yè)證書的人員支付或變相支付保險銷售傭金。（五）規(guī)范服務費支付保險機構(gòu)不得向平臺支付保險銷售傭金，也不得簡單以與保費規(guī)?；虮渭?shù)掛鉤的結(jié)算方式變相支付保險銷售傭金。（六）加強信息安全管理保險機構(gòu)應明確與平臺的分工責任，確保能夠完整記錄和保存互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的交易信息，能夠完整、準確的還原相關(guān)交易流程和細節(jié)。（七）明確管理責任劃分保險機構(gòu)對利用平臺開展的保險銷售業(yè)務合規(guī)性承擔相應法律責任。各保險公司總公司統(tǒng)一銷售，落地北京地區(qū)分支機構(gòu)承?；蛱峁┖罄m(xù)服務的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務，參照上述要求管理。轄內(nèi)銀行保險機構(gòu)應認真落實上述監(jiān)管要求。對于落實不力導致相關(guān)業(yè)務發(fā)生較大風險的機構(gòu)，北京銀保監(jiān)局將視情況采取相應的監(jiān)管措施。銀保監(jiān)會另有規(guī)定的從其規(guī)定。

慶魚助貸系統(tǒng)能為助貸機構(gòu)帶來什么價值

2021-10-20

慶魚助貸系統(tǒng)是由成都四象聯(lián)創(chuàng)科技深耕助貸行業(yè)的痛點、業(yè)務流程和信息化管理需求后所研發(fā)的系統(tǒng)軟件。主要解決助貸企業(yè)私域流量客戶拓展、客戶管理、客戶成交轉(zhuǎn)化、業(yè)務流程規(guī)范管理、工作效率提升等問題，系統(tǒng)功能貫穿整個助貸業(yè)務線：客戶管理、業(yè)務辦理、權(quán)證管理、合同管理、財務結(jié)算、數(shù)據(jù)分析等，助力助貸企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。助貸機構(gòu)為什么需要實施慶魚助貸系統(tǒng)線上閉環(huán)解決方案？智能信息化時代，企業(yè)唯有跟上時代的步伐才能站穩(wěn)市場，線上助貸業(yè)務閉環(huán)解決方案，可有效降低企業(yè)運營成本，規(guī)范業(yè)務流程，提升工作效率，減少業(yè)務扭轉(zhuǎn)率，幫助企業(yè)實現(xiàn)“輕資本”運營，同時，快速占領(lǐng)市場，打開更廣闊的市場盈利空間。1、解決客戶拓展問題慶魚助貸系統(tǒng)提供客戶進件系統(tǒng)和客戶拓展功能，企業(yè)員工可以通過文章、海報、視頻、名片等在朋友圈和渠道朋友圈推廣產(chǎn)品來拓客，吸引感興趣的訪客線索。同時，通過三級分傭機制發(fā)展客戶，系統(tǒng)還支持流量平臺對接，讓企業(yè)準確獲客。2、解決客戶管理問題企業(yè)客資信息統(tǒng)一分配管理，杜絕員工私單飛單離職帶走客戶，客戶標簽畫像分類管理，根據(jù)客戶實際需求針對性營銷客戶，提升銷售業(yè)績，公?？蛻艄芾恚ㄟ^對公?？蛻魯?shù)據(jù)分析，盤活客戶，老客戶管理，有效提升客戶服務質(zhì)量，提升客戶二次轉(zhuǎn)化率。3、解決公司管理問題企業(yè)管理線上化可解決企業(yè)客戶資源統(tǒng)一規(guī)范管理問題，內(nèi)部組織、人員及各部門任務分配、績效考核等問題，企業(yè)外部合作渠道、合作資源管理，企業(yè)管理者通過系統(tǒng)可一鍵分析企業(yè)運營數(shù)據(jù)，及時發(fā)現(xiàn)問題并解決，讓企業(yè)管理更輕松，更聚焦。4、規(guī)范企業(yè)業(yè)務流程業(yè)務流程自定義配置，讓企業(yè)員工按流程辦事，提升業(yè)務辦理效率。解決貸款產(chǎn)品的線上申辦、受理模式配置，同時，解決業(yè)務流的線上分配、流轉(zhuǎn)，以及權(quán)證中心管理等問題。5、解決銷售跟單及呼叫問題系統(tǒng)支持跟單提醒設(shè)置，避免因客戶線索多跟進不及時導致客戶流失，通過外呼系統(tǒng)，有效解決企業(yè)呼叫問題，避免封號、封卡等情況發(fā)生。6、解決業(yè)務協(xié)同問題權(quán)證辦理環(huán)節(jié)的相關(guān)情況實時同步相關(guān)人員，銷售可實時知曉客戶業(yè)務辦理進度，方便告知客戶，提升客戶體驗，財務數(shù)據(jù)實時同步等。7、解決財務結(jié)算問題通過系統(tǒng)可快速核算企業(yè)員工提成、結(jié)算的問題，企業(yè)運營成本快速核算，同時，解決渠道、合伙人的線上分銷分傭結(jié)算、平臺自動扣稅等問題。以上則是慶魚助貸系統(tǒng)價值的簡要描述，更多價值歡迎咨詢在線客服申請免費試用。

助貸行業(yè)重磅新規(guī)出爐

2021-10-15

我國為了建立完善的征信體系，加強征信監(jiān)督管理，中國人民銀行草擬了《征信業(yè)務管理辦法（征求意見稿）》。對助貸行業(yè)產(chǎn)生了顛覆性的影響。助貸機構(gòu)若只是提供獲客場景，不存儲個人信用信息，則不屬于征信服務范疇，仍然可以繼續(xù)現(xiàn)在的助貸模式。如果助貸機構(gòu)類似于大型互聯(lián)網(wǎng)科技平臺，自身存儲個人信用信息，再向金融機構(gòu)提供服務，則需要納入征信業(yè)務范疇。所有金融活動將會納入監(jiān)管。1、征信服務概念（1）信用信息定義是指為金融經(jīng)濟活動提供服務，用于判斷個人和企業(yè)信用狀況的各類信息。包括但不限于：個人和企業(yè)的身份、地址、交通、通信、債務、財產(chǎn)、支付、消費、生產(chǎn)經(jīng)營、履行法定義務等信息，以及基于前述信息對個人和企業(yè)信用狀況形成的分析、評價類信息。對企業(yè)而言，還包括所有生產(chǎn)經(jīng)營、履行法定義務的信息包含在內(nèi)。（2）征信服務外延根據(jù)央行的起草說明：當前實踐中，利用該信息對個人或企業(yè)作出的畫像、評價等業(yè)務界定為征信業(yè)務，屬于《辦法》的約束范圍。以“信用信息服務、信用服務、信用評分、信用評級、信用修復”等名義對外提供征信功能服務，適用本辦法。這里的外延是把絕大多數(shù)的助貸業(yè)務也全部囊括進去了。在未來一旦正式發(fā)布生效，任何科技公司或者所謂金融科技平臺如果希望通過其積累的海量場景數(shù)據(jù)信息服務金融機構(gòu)，做助貸業(yè)務，實質(zhì)上都會被納入“征信”范疇。都需要向央行申請持牌。此外即便不涉及個人信息收集和加工，只提供純信息處理服務，只要和征信機構(gòu)有合作也要向央行報備：“征信機構(gòu)合作，為金融經(jīng)濟活動提供個人或企業(yè)信用信息的其他信息處理者，在簽署合作協(xié)議后向中國人民銀行或其副省級城市中心支行以上分支機構(gòu)報備”。2、未來助貸機構(gòu)如何尋找出路對于部分助貸機構(gòu)，主要業(yè)務有消費貸、企業(yè)貸、分期商城等，資金來源主要對接金融機構(gòu)，其主要是進行信息收集存儲加工處理，在此基礎(chǔ)上建立風控模型， 提供信用信息、用戶畫像、評分、評級、信用修復等服務。這些機構(gòu)對客戶信息的收集范圍非常廣泛，包括了用戶個人或企業(yè)的身份信息、聯(lián)系信息、地址信息、商品交易信息、個人生物識別信息、銀行賬戶信息、證券賬戶信息、信用信息、財產(chǎn)信息、社保公積金信息、借款信息、消費信息、通信信息、經(jīng)營信息、工商信息、稅務信息、訴訟信息等各個方面。收集方式不但通過客戶注冊時填寫的資料，使用Cookie等技術(shù)收集用戶設(shè)備信息和日志信息，此外還包括自行或通過合作方搜集用戶信息，囊括了央行《辦法》定義的信用信息的范圍，甚至有很多超出征信業(yè)務范圍的額外信息。助貸機構(gòu)使用客戶信息，除進行身份驗證、資料核查、驗證，反欺詐審核、還用于催收等，甚至是產(chǎn)品推介等不屬于征信服務的業(yè)務，根據(jù)《辦法》的規(guī)定，這些機構(gòu)都應向央行申請征信牌照，應納入到央行的監(jiān)管半徑，否則只能單純進行數(shù)據(jù)處理服務，即便是與征信機構(gòu)合作也必須向央行報備，一旦納入《辦法》的適用范圍，目前其收集信息范圍，收集手段，信息的使用方式必須嚴格按照《辦法》的規(guī)定進行限制，如過度收集信息、通過客戶通信記錄向聯(lián)系人進行催收等違規(guī)行為將受到監(jiān)管機構(gòu)的懲處。如此不僅其助貸業(yè)務將在央行的規(guī)制之下，其他與信息收集處理相關(guān)的業(yè)務也將受到很大的影響。絕大部分助貸機構(gòu)應該都無法申請到征信牌照，從而需要尋找大型金融機構(gòu)合作，直接將原始的數(shù)據(jù)植入金融機構(gòu)，從而可以規(guī)避征信的要求。但這樣操作很可能導致時間一長自身喪失了競爭力被金融機構(gòu)架空。其次是根據(jù)自身場景的營造能力，一起合資申請牌照，作為參股股東，至少自己的數(shù)據(jù)沒有白送。3、銀行業(yè)金融機構(gòu)提供助貸服務或者聯(lián)合貸服務，是否觸及征信的定義比如部分互聯(lián)網(wǎng)銀行、消費金融等也是以聯(lián)合貸和助貸業(yè)務模式為主，為其他商業(yè)銀行提供聯(lián)合貸和助貸服務，這其中也涉及到個人信用信息提供、用戶畫像、評分等服務。但是因為持牌的銀行和消費金融公司，對個人信息的收集和存儲本身并沒有互聯(lián)網(wǎng)平臺寬泛，此外本身這些機構(gòu)已經(jīng)處于重度監(jiān)管，筆者認為和可能不需要額外申請征信牌照，但如果用于助貸，仍然可能參考征信辦法，做好信息保護采集范圍控制和客戶授權(quán)等。4、央行征信行業(yè)強監(jiān)管影響充分體現(xiàn)金融委10月30日的會議精神：“既要鼓勵創(chuàng)新、弘揚企業(yè)家精神，也要加強監(jiān)管，依法將金融活動全面納入監(jiān)管，有效防范風險?！弊⒁饨鹑诨顒硬灰欢ㄊ莻鹘y(tǒng)金融業(yè)務，那么實質(zhì)上利用了個人因為消費和社交產(chǎn)生的行為數(shù)據(jù)為金融機構(gòu)信貸決策提供參考的助貸業(yè)務實質(zhì)上是金融活動，需要納入央行的“征信“范疇。未來央行征信業(yè)務牌照能發(fā)放多少張非常關(guān)鍵，如果發(fā)牌照太少，導致絕大部分助貸和擁有個人行為數(shù)據(jù)的互聯(lián)網(wǎng)平臺無法和金融結(jié)合，或者如果想做助貸業(yè)務只能依附于已經(jīng)拿到牌照的征信機構(gòu)（央行百行征信、樸道征信及其他可能新批的征信機構(gòu)）；但是所謂“依附”的意思是自己不收集和存儲個人信用信息數(shù)據(jù)，而是將自己辛苦創(chuàng)造的消費場景產(chǎn)生的這些數(shù)據(jù)給到別的征信機構(gòu)，商業(yè)上幾乎不可行。如果央行發(fā)牌照太多，對行業(yè)是好事，但是這將挑戰(zhàn)央行的監(jiān)管資源。央行畢竟是宏觀監(jiān)管部門，過多介入微觀機構(gòu)監(jiān)管，央行的定位逐步模糊。5、螞蟻分拆和征信新規(guī)結(jié)合起來看近期關(guān)于螞蟻數(shù)據(jù)上交央行，關(guān)于螞蟻分拆的傳言比較多，筆者認為多數(shù)傳言仍缺乏事實依據(jù)。如何螞蟻集團真的做了分拆（疊加這次新規(guī)正式實施的話），那么即便是螞蟻的內(nèi)部個人信用數(shù)據(jù)服務集團內(nèi)部的信貸業(yè)務板塊（目前是花唄、借唄；未來可能是其他平臺比如網(wǎng)商銀行、可能成立的消費金融公司）也可能觸及到“征信”，需要向央行申請征信牌照，如果短期不審批，那么可能出現(xiàn)信用信息和信貸業(yè)務隔斷，從而部分抑制消費金融的可能性。或者被迫將數(shù)據(jù)提供給持牌征信機構(gòu)比如百行征信或央行，信貸業(yè)務部門再從這些持牌征信機構(gòu)使用征信信息放款，這將打破螞蟻核心的金融生態(tài)，筆者認為可行性不大。如果螞蟻獲得征信牌照，現(xiàn)在的芝麻信用也不等同于螞蟻征信。按照央行的新規(guī)，需要本著“必要”原則采集個人信用信息，芝麻信用和其他互聯(lián)網(wǎng)平臺的數(shù)據(jù)采集范圍普遍超范圍，所以交易平臺的生產(chǎn)數(shù)據(jù)雖然可以存儲，但不一定都能用作征信數(shù)據(jù)，未來淘寶天貓收集到的個人信息仍然可能需要和螞蟻征信建立清晰的隔離墻，只有征信范圍內(nèi)的數(shù)據(jù)才能給到征信，然后所有金融信貸服務都只能用征信數(shù)據(jù)及其加工品（客戶畫像、評分），不能直接從原始數(shù)據(jù)進行加工建立模型。這也是個人信息保護的基本含義，作為普通消費者在使用平臺的時候雖然授權(quán)，但是對授權(quán)使用范圍并沒有清醒的認識，并不是平臺采集到的所有字段信息都能直接給到征信進而服務于金融信貸。6、互聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合貸款新規(guī)之后，助貸監(jiān)管終于落下帷幕2020年11月1日發(fā)布的互聯(lián)網(wǎng)小貸新規(guī)征求意見稿，對行業(yè)影響深遠，可以說整個互聯(lián)網(wǎng)小貸生存空間幾乎已經(jīng)不存在，但是只要能夠做互聯(lián)網(wǎng)小貸業(yè)務則能夠很快轉(zhuǎn)型做助貸，對于出資比例只有1%聯(lián)合貸，實質(zhì)上和助貸沒有區(qū)別，只是資產(chǎn)方可以查詢央行征信，多一個數(shù)據(jù)積累而已。對于助貸業(yè)務怎么監(jiān)管，當初筆者也只是各種猜測，總體方向一直堅持認為肯定會堵上這個漏洞，現(xiàn)在看來央行通過巧妙拓寬征信業(yè)務范圍將其覆蓋，納入監(jiān)管。以下為征求意見稿全文及官方說明：征信業(yè)務管理辦法（征求意見稿）第一章 總則第一條、為規(guī)范征信業(yè)務及其相關(guān)活動，促進征信業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國民法典》《中華人民共和國中國人民銀行法》《征信業(yè)管理條例》等法律法規(guī)，制定本辦法。第二條、在中華人民共和國境內(nèi)，對個人和企業(yè)、事業(yè)單位等組織（以下統(tǒng)稱企業(yè)）開展征信業(yè)務及其相關(guān)活動的，適用本辦法。在中華人民共和國境外，對中華人民共和國居民（自然人和法人）開展征信業(yè)務及其相關(guān)活動的，也適用本辦法。第三條、本辦法所稱信用信息，是指為金融經(jīng)濟活動提供服務，用于判斷個人和企業(yè)信用狀況的各類信息。包括但不限于：個人和企業(yè)的身份、地址、交通、通信、債務、財產(chǎn)、支付、消費、生產(chǎn)經(jīng)營、履行法定義務等信息，以及基于前述信息對個人和企業(yè)信用狀況形成的分析、評價類信息。第四條、從事征信業(yè)務及其相關(guān)活動，應當依法保護信息主體合法權(quán)益，保障信息安全，防范信用信息泄露和濫用。從事征信業(yè)務及其相關(guān)活動，應當遵循獨立、客觀、公正的原則，不得作出有違社會公序良俗的歧視性安排，不得借助優(yōu)勢地位提供排他性服務。第二章 信用信息采集第五條、 征信機構(gòu)采集信用信息，應當遵循“少、必要”的原則，不得過度采集。第六條 、征信機構(gòu)不得以下列方式采集信用信息：（一）以欺騙、脅迫、誘導的方式；（二）以向被采集的個人或企業(yè)收費的方式；（三）從非法渠道采集；（四）以其他侵害信息主體合法權(quán)益的方式。第七條 、征信機構(gòu)采集信用信息的，應當對信息提供者的業(yè)務合法性、信息來源、信息質(zhì)量、信息安全、信息主體授權(quán)等進行審核，保障采集信用信息的合法、準確和可持續(xù)。第八條 、征信機構(gòu)應當與信息提供者明確各自在數(shù)據(jù)更正、異議處理、信息安全等方面的權(quán)利義務。第九條 、征信機構(gòu)經(jīng)營個人征信業(yè)務，應當制定采集個人信用信息方案，并將采集的數(shù)據(jù)項、與信用的相關(guān)度、信息主體權(quán)益保護等事項向中國人民銀行報備。第十條 、征信機構(gòu)采集個人信用信息應當經(jīng)信息主體本人同意，并明確告知信息主體采集信用信息的目的、信息來源和信息范圍，以及不同意采集信息可能產(chǎn)生的不利后果等事項。第十一條、 征信機構(gòu)通過信息提供者取得個人同意的，信息提供者應當明確告知信息主體征信機構(gòu)的名稱。第十二條、 征信機構(gòu)采集非公開的企業(yè)信用信息，應當采取適當?shù)姆绞饺〉闷髽I(yè)的同意。第十三條 、征信機構(gòu)采集企業(yè)董事、監(jiān)事、高管人員與履行職務有關(guān)的信用信息，不作為個人信用信息。第三章 信用信息整理、保存、加工第十四條、 征信機構(gòu)整理、保存、加工信用信息，應遵循客觀性原則，不得篡改原始數(shù)據(jù)。第十五條、 征信機構(gòu)在整理、保存、加工信用信息過程中發(fā)現(xiàn)信息錯誤的，如屬于信息提供者報送錯誤的，應當及時通知信息提供者更正；如屬于內(nèi)部處理錯誤的，應當及時更正，并完善內(nèi)部處理流程。第十六條、 征信機構(gòu)采集的個人不良信息的保存期限，自不良行為或事件終止之日起5年。不良信用信息到期的，征信機構(gòu)應當刪除，作為樣本數(shù)據(jù)的，應當進行去標識化處理，移入非生產(chǎn)數(shù)據(jù)庫保存，確保個人信用信息不被直接或間接識別。第十七條 、鼓勵征信機構(gòu)將個人的身份標識信息與其他信用信息分開保存，實行物理隔離。第四章 信用信息提供、使用第十八條、 征信機構(gòu)應當采取適當?shù)拇胧?，對信息使用者的身份、業(yè)務資質(zhì)、使用目的等進行必要的審查。征信機構(gòu)應當對通過網(wǎng)絡形式接入征信系統(tǒng)的信息使用者的網(wǎng)絡和系統(tǒng)安全、合規(guī)性管理措施進行必要的審查，對查詢行為進行監(jiān)測，發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為，及時停止服務。第十九條、 征信機構(gòu)應當對信息使用者進行必要的審查，保障信息使用者查詢個人信息時獲取信息主體同意、按照約定用途使用。第二十條、 信息使用者使用征信機構(gòu)提供的信用信息，應當用于合法、正當?shù)哪康?，不得濫用。信息使用者使用個人信用信息應當有明確、具體的目的，按照與信息主體約定的用途使用，超出約定用途的，應當另行取得同意。第二十一條 、信息主體可以向征信機構(gòu)查詢自身的信用信息，征信機構(gòu)未采集信息主體的信息的，應當明確告知，已采集信息主體的信息的，應當向信息主體提供采集的信息內(nèi)容。第二十二條 、征信機構(gòu)應當通過互聯(lián)網(wǎng)、營業(yè)場所、委托其他機構(gòu)等多種方式為個人信息主體提供每年兩次免費信用報告查詢服務。征信機構(gòu)委托其他機構(gòu)向信息主體提供免費信用報告查詢服務的，應當對被委托機構(gòu)資質(zhì)、服務能力、安全保障設(shè)施、合規(guī)性要求進行審核，并對被委托機構(gòu)的查詢行為、泄露行為承擔連帶責任。個人信息主體有權(quán)向征信機構(gòu)要求提供完整的信用報告。征信機構(gòu)向個人提供信用報告的內(nèi)容不得少于向信息使用者提供的信用報告內(nèi)容。第二十三條、征信機構(gòu)不得以刪除不良信息或不采集不良信息為由，向信息主體收取費用。第二十四條 、征信機構(gòu)提供信用報告等信用信息查詢產(chǎn)品服務的，應當客觀展示查詢的信用信息內(nèi)容，并對查詢的信用信息內(nèi)容及專業(yè)名詞進行解釋說明。征信機構(gòu)提供信用報告產(chǎn)品的，報告內(nèi)容應當包括信息使用者的查詢記錄、異議標注、信息主體聲明等。第二十五條 、征信機構(gòu)提供畫像、評分、評級等評價類產(chǎn)品服務的，應當建立評價標準，不得將與信息主體信用無關(guān)的要素作為評價標準。征信機構(gòu)提供個人信用評價服務的，評價使用的所有數(shù)據(jù)應當在向信息主體提供的信用報告中展示。征信機構(gòu)應當對外披露個人信用評價類產(chǎn)品所采用的評分方法和模型，披露程度以反映評價可信性為限。征信機構(gòu)提供企業(yè)主體或債項信用評級服務的，應當遵守信用評級業(yè)務的相關(guān)管理規(guī)定。第二十六條 、征信機構(gòu)提供反欺詐產(chǎn)品服務的，應當建立欺詐信用信息的認定標準。第二十七條、 征信機構(gòu)提供信用信息查詢、信用評價、反欺詐服務，應當向中國人民銀行或其省會（首府）城市中心支行以上分支機構(gòu)（以下統(tǒng)稱分支機構(gòu)）報備下列事項：（一）信用報告的模板及內(nèi)容；（二）信用評價類服務的主要維度要素、評價含義、評價的應用場景以及對信息主體權(quán)益的保護；（三）反欺詐服務的數(shù)據(jù)來源、欺詐信用信息認定標準、主要服務場景。第二十八條、 征信機構(gòu)不得提供以下征信服務和產(chǎn)品：（一）對信用評價結(jié)果進行承諾；（二）使用對評價結(jié)果有暗示性的內(nèi)容、借用政府部門或行業(yè)協(xié)會的名義進行市場推廣；（三）以脅迫、欺騙、誘導的方式向信息主體或信息使用者提供征信產(chǎn)品和服務；（四）對征信產(chǎn)品和服務進行虛假宣傳；（五）其他影響征信業(yè)務客觀公正性的征信產(chǎn)品和服務。第五章 信用信息安全第二十九條、 征信機構(gòu)應當制定涉及所有業(yè)務活動和設(shè)備設(shè)施的安全管理制度，采取有效保護措施，保證信用信息的安全。第三十條 、個人征信機構(gòu)、保存或處理50萬戶以上企業(yè)信用信息的企業(yè)征信機構(gòu)，應當符合以下要求：（一）系統(tǒng)測評為信用信息安全等級保護三級或三級以上；（二）設(shè)立信息安全負責人，由公司章程規(guī)定的管理人員擔任；（三）設(shè)立專職部門，負責管理信息安全工作，定期檢查有關(guān)業(yè)務及征信系統(tǒng)的安全管理制度及措施執(zhí)行情況。第三十一條、 征信機構(gòu)應當保障征信系統(tǒng)運行設(shè)施設(shè)備、安全控制設(shè)施設(shè)備以及APP等移動互聯(lián)終端的安全，做好征信系統(tǒng)日常運維管理，保障系統(tǒng)物理安全、網(wǎng)絡安全、主機安全、應用安全及數(shù)據(jù)安全和客戶端安全，防止數(shù)據(jù)丟失、破壞，防范對征信系統(tǒng)的非法入侵。第三十二條、 征信機構(gòu)應當從人員錄用、人員離崗、人員考核、安全意識教育和培訓、外部人員訪問管理等方面做好人員安全管理。第三十三條、征信機構(gòu)應當嚴格限定查詢、獲取信用信息的工作人員的權(quán)限和范圍。征信機構(gòu)應當建立工作人員查詢、獲取信用信息的操作記錄，明確記載工作人員查詢、獲取信用信息的時間、方式、內(nèi)容及用途。第三十四條、 征信機構(gòu)應當建立應急處置制度，發(fā)生或者有可能發(fā)生重大信用信息泄露等事件時，應當立即采取必要措施降低危害，并向中國人民銀行及其屬地分支機構(gòu)報告。第三十五條 、征信機構(gòu)在中國境內(nèi)開展征信業(yè)務及相關(guān)活動，生產(chǎn)數(shù)據(jù)庫、備份數(shù)據(jù)庫應設(shè)在中國境內(nèi)。第三十六條 、征信機構(gòu)向境外提供個人信用信息，應當符合我國法律法規(guī)的規(guī)定。征信機構(gòu)向境外提供企業(yè)信用信息查詢服務，應當審查信息使用者的身份、用途，確保信用信息用于跨境貿(mào)易、融資等合理的用途，并采取單筆查詢的方式提供。征信機構(gòu)不得將某一區(qū)域、某一行業(yè)批量企業(yè)的信用信息傳輸至境外同一信息使用者。征信機構(gòu)向境外提供企業(yè)信用信息的，應當向中國人民銀行備案。第三十七條 、征信機構(gòu)與境外征信機構(gòu)合作的，應當在合作協(xié)議簽署后向中國人民銀行備案。第六章 監(jiān)督管理第三十八條、 征信機構(gòu)應當將下列事項向社會公開，接受社會監(jiān)督：（一）采集的信用信息類別；（二）信用報告的基本格式內(nèi)容；（三）信用評分的主要要素及占比；（四）反欺詐服務中的欺詐認定標準；（五）異議處理流程；（六）中國人民銀行認為需要公開的其他事項。第三十九條、 中國人民銀行及其分支機構(gòu)可以對征信機構(gòu)的下列事項進行監(jiān)督檢查：（一）制度建設(shè)，包括各項制度和相關(guān)規(guī)程的齊備性、合規(guī)性和可操作性等；（二）合規(guī)經(jīng)營情況，包括采集信用信息、對外提供和使用信用信息、異議與投訴處理、用戶管理、其他事項合規(guī)性等；（三）業(yè)務狀況，包括信用信息覆蓋范圍、信用信息類型、信用產(chǎn)品、服務對象等；（四）報告和報表報送情況，包括年度報告、報表填報、業(yè)務報備等；（五）應急處理情況，包括突發(fā)事件、輿情應對等；（六）組織機構(gòu)設(shè)置情況，包括公司架構(gòu)與部門設(shè)置、高管團隊、人員配備等；（七）技術(shù)支持及安全情況，包括IT制度、安全管理、系統(tǒng)開發(fā)等；（八）與征信業(yè)務活動相關(guān)的其他事項。第四十條、 征信機構(gòu)違反本辦法第六條、第十六條、第二十八條規(guī)定的，中國人民銀行及其分支機構(gòu)按照《征信業(yè)管理條例》第三十八條進行處罰。第四十一條 、征信機構(gòu)違反第二十七條、第三十條、第三十六條、第三十八條規(guī)定的，由中國人民銀行及其分支機構(gòu)責令改正；情節(jié)嚴重的，對單位處一萬元以上三萬元以下罰款。第七章 附則第四十二條、 金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫從事征信業(yè)務、從事信貸業(yè)務的機構(gòu)向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫報送或者查詢信用信息參照本辦法執(zhí)行。第四十三條、 與征信機構(gòu)合作，為金融經(jīng)濟活動提供個人或企業(yè)信用信息的其他信息處理者，應當在簽署合作協(xié)議后向中國人民銀行或其副省級城市中心支行以上分支機構(gòu)報備。第四十四條、 以“信用信息服務、信用服務、信用評分、信用評級、信用修復”等名義對外提供征信功能服務，適用本辦法。第四十五條 、本辦法由中國人民銀行負責解釋。第四十六條 、本辦法自年月日起施行?！墩餍艠I(yè)務管理辦法（征求意見稿）》起草說明《征信業(yè)管理條例》頒布實施以來，我國征信業(yè)進入快速發(fā)展的數(shù)字征信時代，征信新的業(yè)態(tài)不斷涌現(xiàn)，但由于缺乏明確的征信業(yè)務規(guī)則，導致征信邊界不清，信息主體權(quán)益保護措施不到位等問題不斷出現(xiàn)。為提高征信業(yè)務活動的透明度，保護信息主體合法權(quán)益，推動信用信息在信息提供者、征信機構(gòu)和信息使用者之間依法合規(guī)使用，人民銀行依據(jù)《征信業(yè)管理條例》并結(jié)合征信業(yè)務發(fā)展的實際，起草了《征信業(yè)務管理辦法（征求意見稿）》（以下簡稱“《辦法》”）。一、《辦法》的制定原則（一）堅持征信為民的工作理念。充分保障信息主體在征信業(yè)務活動中的知情權(quán)、同意權(quán)、異議權(quán)、投訴權(quán)等各項合法權(quán)益，滿足人民群眾對高質(zhì)量征信產(chǎn)品和服務的需求，防范個人和企業(yè)信用信息濫采濫用，保障征信信息安全，防止信息泄露。（二）兼顧信息安全和信息合規(guī)使用。在做好信息主體權(quán)益保護的前提下，促進征信業(yè)規(guī)范發(fā)展，明確信息提供者、征信機構(gòu)、信息使用者各方的義務，鼓勵征信機構(gòu)在安全規(guī)范的前提下，提供多樣化征信產(chǎn)品和服務，增加征信有效供給。（三）與現(xiàn)行法律法規(guī)相銜接。充分吸收《民法典》、《網(wǎng)絡安全法》、《消費者權(quán)益保護法》等現(xiàn)行法律法規(guī)有關(guān)個人信息保護的內(nèi)容，充分考慮與《個人信息保護法（草案）》的銜接工作，吸收相關(guān)立法原則和精神，細化個人信息保護力度。二、《辦法》的主要內(nèi)容一是對信用信息和征信業(yè)務做了明確規(guī)定。使征信監(jiān)管有法可依。將為金融經(jīng)濟活動提供服務、用于判斷個人和企業(yè)信用狀況的各類信息界定為信用信息，其信息服務活動為征信活動。當前實踐中，利用該信息對個人或企業(yè)作出的畫像、評價等業(yè)務界定為征信業(yè)務，屬于《辦法》的約束范圍。二是從保護個人和企業(yè)合法權(quán)益角度對信用信息采集、整理、保存和加工進行了規(guī)定。要求征信機構(gòu)采集信息遵循“少、必要”原則，不得以非法方式采集信息；采集個人信息，應當告知采集的目的、信息來源和信息范圍等，采集非公開的企業(yè)信用信息，應當取得企業(yè)同意；整理、保存、加工信用信息，應遵循客觀性原則，不得篡改原始數(shù)據(jù)。三是規(guī)范信用信息的使用，保障用于合法目的。要求信息使用者使用個人信用信息應當用于合法、正當目的，不得濫用；征信機構(gòu)提供信用信息查詢、信用評價、信用評級、反欺詐服務等不同種類征信業(yè)務時，應當遵循相應的業(yè)務規(guī)則。四是對信用信息安全和跨境流動進行了規(guī)定。從內(nèi)控制度、軟硬件設(shè)備、人員管理等方面要求征信機構(gòu)做好信息安全工作，建立應急和報告制度。向境外提供企業(yè)信用信息查詢服務的，應當確保信用信息用于跨境貿(mào)易、融資等合理用途，并采取單筆查詢的方式提供。三、《辦法》的起草過程人民銀行自2016年即開展了《辦法》的調(diào)研起草工作，成立專門起草工作組，先后到多家征信機構(gòu)、金融機構(gòu)進行現(xiàn)場調(diào)研，了解征信業(yè)務開展的具體操作流程，借鑒參考國外征信業(yè)務的相關(guān)管理經(jīng)驗，廣泛征求和聽取相關(guān)部委、外部專家、征信機構(gòu)、金融機構(gòu)、人民銀行分支機構(gòu)的意見和建議。各方普遍認為，征信進入新時代，面臨新挑戰(zhàn)，出臺《辦法》十分必要，并且時機已經(jīng)成熟，建議加強對信用信息的采集、加工、對外提供等各個環(huán)節(jié)進行監(jiān)管，保護信息主體合法權(quán)益、增加征信有效供給，實現(xiàn)征信業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展。

助貸行業(yè)如何實現(xiàn)高創(chuàng)收

2021-10-12

近年來，隨著金融政策的嚴加監(jiān)管，助貸行業(yè)紅利見頂、政策紅利也基本消失殆盡，許多助貸行業(yè)的老板們對企業(yè)的發(fā)展失去了信心。然后，客戶為了節(jié)省借款過程中耗費的時間和精力，還是需要找助貸機構(gòu)，因此，助貸市場需求依然旺盛。助貸行業(yè)必然不會消失，伴隨互聯(lián)網(wǎng)的普及，未來的助貸行業(yè)會朝著互聯(lián)網(wǎng)化、合規(guī)化的方向發(fā)展。若您覺得企業(yè)發(fā)展受阻，則需要轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式，讓企業(yè)跟上時代的步伐。助貸機構(gòu)發(fā)展困難的源頭是獲客難、成本高。傳統(tǒng)助貸機構(gòu)大多是通過電銷方式獲客，電銷方式獲客面臨著很大的限制和風險：1、獲客渠道少，受個人隱私保護法影響，企業(yè)很難獲取到客戶真實電話，企業(yè)若是通過買賣名單的方式獲取客資信息，屬于違法行為。2、另外，我國對電話呼叫監(jiān)管嚴格，助貸中介機構(gòu)呼出受到限制，甚至面臨被封號的危險，無法觸達客戶展開營銷。3、受市場影響，許多人不愿從事電銷工作，不僅壓力大業(yè)務開展還難，金融行業(yè)更是難上加難，導致企業(yè)人員配置困難，員工素質(zhì)良莠不齊。因此，助貸機構(gòu)采用傳統(tǒng)電銷模式獲客即使能保證企業(yè)正常運營，發(fā)展速度、規(guī)模也會受到很大的限制。如今已有不少助貸中介機構(gòu)通過網(wǎng)絡的方式獲取展業(yè)，希望能通過互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)展業(yè)，通過多方式多渠道獲取客戶，解決企業(yè)的展業(yè)問題，讓客戶主動找企業(yè)。但是，網(wǎng)銷展業(yè)也存在著一些難題。若企業(yè)委托數(shù)據(jù)方進行展業(yè)，通常面臨質(zhì)量差、數(shù)據(jù)不穩(wěn)定等問題。1、企業(yè)獲得的客戶信息來源不明確，可能存在摻假的情況。2、數(shù)據(jù)同時賣給多家企業(yè)，存在客戶數(shù)據(jù)信息多次分發(fā)的情況。3、企業(yè)購買了大量的客資信息，卻沒有一套完善的客戶管理系統(tǒng)，客戶私單、分單嚴重。慶魚銀行中介系統(tǒng)提供客戶管理+外呼系統(tǒng)等解決方案，幫助助貸機構(gòu)解決以上難題。1、全鏈路數(shù)據(jù)追蹤慶魚系統(tǒng)擁有營銷管理系統(tǒng)，打通了投放獲客、銷售跟進的全鏈路，企業(yè)從不同渠道、賬戶獲得客戶的數(shù)量、轉(zhuǎn)化簽單的數(shù)量以及回款數(shù)額，都可以在系統(tǒng)中進行對比，使企業(yè)主與管理者能夠清晰地了解客戶轉(zhuǎn)化情況。2、客戶數(shù)據(jù)一目了然獲取的客戶與銷售跟進相輔相成，系統(tǒng)可以實現(xiàn)所有客戶，集中管理，客戶電話隱藏，銷售離職一鍵客戶，防止飛單現(xiàn)象。3、銷售跟單情況全盤記錄企業(yè)還可以在系統(tǒng)上自定義銷售漏斗，銷售跟進的進度都會顯示在系統(tǒng)中，銷售在哪些環(huán)節(jié)遇到問題一目了然，銷售管理者可以協(xié)助銷售進行有效跟進。企業(yè)還可以根據(jù)系統(tǒng)存檔的客戶溝通信息，總結(jié)銷售SOP，進行銷售培訓，大幅提高銷售的能力。綜上所述，助貸行業(yè)的下一個風口是改變傳統(tǒng)的經(jīng)驗模式，跟上金融科技助貸的腳步，才能讓企業(yè)實現(xiàn)高創(chuàng)收。

助貸機構(gòu)如何解決客戶管理、員工管理等問題

2021-09-26

大數(shù)據(jù)時代，各行業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)逐漸趨于透明化，傳統(tǒng)助貸機構(gòu)經(jīng)驗模式將面臨巨大的挑戰(zhàn)，伴隨互聯(lián)網(wǎng)的普及，企業(yè)只有跟上數(shù)字信息化的步伐才能在市場中占領(lǐng)一席之地，助貸機構(gòu)受市場競爭和金融監(jiān)管政策的影響，唯有做好企業(yè)內(nèi)部管理和外部資源獲取，才能保障企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。銀行中介行業(yè)痛點：1、獲客渠道少，獲客成本高根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，我國有100多萬人從事著助銀行中介業(yè)務，到目前為止，大部分的助貸機構(gòu)還在采用傳統(tǒng)線下業(yè)務模式開展工作，如：電銷、膜拜、發(fā)傳單等方式，這些方式不僅效率低、成本還高、效果不穩(wěn)定，還不能真正解決企業(yè)的獲客問題。2、客戶管理難，員工易飛單，客戶易流失隨著市場競爭越來越激烈，員工存在私單、飛單現(xiàn)象，傳統(tǒng)表格式管理模式無法建立私域流量，客戶易流失，二次轉(zhuǎn)化率低，員工跟單過程無法管控。慶魚助貸系統(tǒng)可為企業(yè)打造私域流量池，并有效管理企業(yè)客戶資源，企業(yè)客戶系統(tǒng)集中分配，實時監(jiān)督員工行為，管理人員可自定義設(shè)置敏感權(quán)限，如：可將聯(lián)系方式隱藏，員工通過系統(tǒng)一鍵撥打電話，不僅提升工作效率還能防范數(shù)據(jù)風險，從源頭上保證客戶資源不流失。隨著金融科技的崛起，四象聯(lián)創(chuàng)針對銀行中介機構(gòu)痛點提出了閉環(huán)解決方案。幫助助貸行業(yè)解決經(jīng)營過程中遇到的所有難題。四象聯(lián)創(chuàng)自成立以來一直專注于金融科技信息化建設(shè)，四象慶魚銀行中介系統(tǒng)針對助貸機構(gòu)獲客、客戶管理、客戶轉(zhuǎn)化等問題提出了一套完善的解決方案，幫助助貸機構(gòu)解決獲客問題，有效管理企業(yè)客資信息，預防員工飛單、私單、帶走客戶。慶魚助貸系統(tǒng)有什么優(yōu)勢？1、智能風控機制，有效監(jiān)督員工行為，防止資源流失。2、信息實時存儲，客戶來源查詢，線上便捷化管理，輕松有效率。3、系統(tǒng)穩(wěn)定安全合規(guī)，運營數(shù)據(jù)有保障。4、功能全面，系統(tǒng)功能貫穿整個助貸業(yè)務線。5、支持多端使用，打破時間、地域、空間的限制，實時辦公。6、專業(yè)的售后服務團隊，售后有保障。7、按時迭代更新，保障企業(yè)使用。助貸機構(gòu)如何解決客戶管理、人員管理等問題，不妨試試慶魚助貸系統(tǒng)，一套系統(tǒng)幫您解決所有問題。

金融科技助貸是助貸行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的必然趨勢

2021-09-17

為了解決我國企業(yè)融資難的問題，2021年4月25日，銀行監(jiān)管部門發(fā)布了《關(guān)于2021年進一步推動小微企業(yè)金融服務質(zhì)量發(fā)展的通知》。銀行應聯(lián)動科技金融公司多方位滿足企業(yè)的融資需求。為什么說科技金融助貸是未來的大勢所趨？隨著金融科技的快速發(fā)展，銀行業(yè)務模式得到強有力的驅(qū)動，尤其是線上業(yè)務辦理模式的推出，讓借貸業(yè)務辦理更智能化，可實現(xiàn)線上大批量獲客、客戶管理、業(yè)務智能辦理。傳統(tǒng)的助貸業(yè)務模式的弊端則是不能讓客戶與銀行直連，而通過科技金融可以改變傳統(tǒng)的助貸業(yè)務模式，可以讓銀行與客戶直連，讓銀行與客戶之間實現(xiàn)零信息差交易，這助貸則算成功了。收益甚至比傳統(tǒng)助貸方式更高。且傳統(tǒng)的助貸服務模式不再是主要的助貸方式，這也是傳統(tǒng)助貸機構(gòu)需要轉(zhuǎn)型升級的根本原因。在未來以機構(gòu)資金為放款主體的助貸機構(gòu)平臺，將成為公司發(fā)展的重心。市場瞬息萬變，顛覆你思維的事一直在發(fā)生，只有用發(fā)展的眼光看到問題，才不會被淘汰。隨著政策的不斷出臺和市場競爭的加劇，助貸機構(gòu)如何喘息？隨著監(jiān)管政策的不斷收緊，助貸機構(gòu)合法性始終在法律與政策的邊緣游走，前途渺茫。反觀正規(guī)金融機構(gòu)，銀行逐漸中介化，業(yè)務辦理更透明，中介操作空間小，客戶流失快等因素讓助貸機構(gòu)生存尤為艱難。助貸機構(gòu)為什么要轉(zhuǎn)型科技金融助貸？助貸機構(gòu)在業(yè)務辦理、獲客等方面具有一定的優(yōu)勢，轉(zhuǎn)型做金融科技可充分利用在金融、人力方面的投入，同時，與助貸業(yè)務本身相比，助貸機構(gòu)主要是向金融機構(gòu)提供獲客、授信審查、風控、貸款后管理等環(huán)節(jié)的服務，側(cè)重點是資產(chǎn)端。助貸業(yè)務具有較大的市場發(fā)展空間，如：金融機構(gòu)在發(fā)展零售業(yè)務時需要助貸機構(gòu)提供服務。從中介轉(zhuǎn)型只金融科技助貸，不僅改變了業(yè)務模式，同時，也是保留了原有業(yè)務的基礎(chǔ)上進行了升級，又得到監(jiān)管政策上的偏向和保護。這是身份與盈利能力上的突變，也是至關(guān)重要的飛躍。助貸機構(gòu)如何轉(zhuǎn)型升級做科技金融助貸？四象聯(lián)創(chuàng)依托大數(shù)據(jù)、云計算和智能科技等新技術(shù)為助貸機構(gòu)轉(zhuǎn)型升級助力，四象聯(lián)創(chuàng)以金融科技為驅(qū)動，為助貸機構(gòu)打造了慶魚助貸SAAS系統(tǒng)，系統(tǒng)功能涵蓋客戶進件、客戶管理、大數(shù)據(jù)分析、推廣獲客、渠道管理、財務管理、合同管理等功能。助力助貸機構(gòu)快速轉(zhuǎn)型金融科技助貸。慶魚助貸SAAS系統(tǒng)有什么價值？1、有效幫助助貸機構(gòu)解決經(jīng)營中遇到的各種問題，同時，從業(yè)務申請、客戶進件、業(yè)務辦理進度查詢、貸后管理、用戶分析、利潤分成等全部依靠系統(tǒng)完成，可降低助貸機構(gòu)的運營成本，實現(xiàn)信息化管理。通過系統(tǒng)可實時查看企業(yè)運營數(shù)據(jù)，為企業(yè)管理者決策提供數(shù)據(jù)依據(jù)。2、實現(xiàn)資質(zhì)升級，從助貸中介升級為金融中介機構(gòu)，與金融機構(gòu)達成長期的戰(zhàn)略合作關(guān)系。3、實現(xiàn)業(yè)務升級，別人做不了的業(yè)務，自己可以做，業(yè)務范圍越來越廣。4、實現(xiàn)服務升級，服務范圍從區(qū)域升級到我國所有地方，服務客戶倍增。在這個瞬息萬變的商業(yè)環(huán)境中，誰先抓住先機隨占領(lǐng)市場，助貸機構(gòu)轉(zhuǎn)型金融科技助貸勢在必行。而慶魚助貸SAAS系統(tǒng)是助貸企業(yè)轉(zhuǎn)型過程中必備的助推器。

慶魚助貸系統(tǒng)幫助金融中介機構(gòu)搭建私域流量池

2021-09-13

2020年以來隨著各類金融監(jiān)管政策的不斷出臺，網(wǎng)貸已退出歷史舞臺，助貸行業(yè)進入到新的發(fā)展時期。面對激烈的市場競爭，助貸機構(gòu)獲客越來越難、成本越來越高。使得企業(yè)客資信息成了企業(yè)之間的核心競爭力。而慶魚助貸系統(tǒng)提供從獲客到變現(xiàn)的整體解決方案。系統(tǒng)提供多渠道獲客工具，可將公域流量池中的客戶轉(zhuǎn)變?yōu)樗接蛄髁砍兀⑼ㄟ^精細化管理客戶，促進客戶轉(zhuǎn)化成交。是助貸企業(yè)的運營神器，私域流量運營增長新引擎。1、客戶標簽、畫像、分類管理慶魚助貸系統(tǒng)可對客戶進行精細化管理，對客戶進行分類管理，針對不同類型的客戶針對性營銷，避免對客戶造成打擾。同時，系統(tǒng)提供客戶畫像功能，可獲取客戶的動態(tài)軌跡并進行分析，發(fā)現(xiàn)其意向客戶并準確營銷，提升客戶服務體驗。2、促進客戶轉(zhuǎn)化成交通過系統(tǒng)可實現(xiàn)客戶智能化管理，動態(tài)掌握、行為跟蹤、智能跟單。建立銷售漏斗，業(yè)務人員可以實時掌握客戶進度，有效跟蹤客戶，提升企業(yè)業(yè)務跟蹤效率的同時提升客戶轉(zhuǎn)化成交率。數(shù)字化時代的來臨，是一場不可逆的戰(zhàn)役，而私域流量運營不是一種玩法，而是一個戰(zhàn)略工程。慶魚助貸系統(tǒng)提供助貸行業(yè)私域流量運營整體解決方案，有效提升企業(yè)的競爭力。該系統(tǒng)由成都四象聯(lián)創(chuàng)科技有限公司深耕助貸行業(yè)業(yè)務模式和運營痛點所研發(fā)，可解決助貸機構(gòu)在經(jīng)驗過程中遇到的管理及運營問題。四象聯(lián)創(chuàng)專注金融行業(yè)軟件系統(tǒng)研發(fā)十余年，擁有成熟穩(wěn)定專業(yè)的技術(shù)研發(fā)團隊，專業(yè)持續(xù)更新和迭代產(chǎn)品，可有效保障系統(tǒng)的正常運行，為助貸行業(yè)保駕護航。

金融科技時代傳統(tǒng)助貸機構(gòu)如何轉(zhuǎn)型升級

2021-09-09

我國助貸機構(gòu)數(shù)不勝數(shù)，有著大量的人員從事著各種助貸業(yè)務，隨著互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟、數(shù)字化經(jīng)營的發(fā)展和金融政策強監(jiān)管下，助貸企業(yè)如何良性發(fā)展，為中小微企業(yè)以及個人融資問題作出一些貢獻。慶魚銀行中介系統(tǒng)為助貸機構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展指明了方向和提供幫助。1、合規(guī)經(jīng)營入駐慶魚系統(tǒng)可合規(guī)開展助貸業(yè)務，系統(tǒng)是根據(jù)金融監(jiān)管政策及助貸業(yè)務模式所研發(fā)，通過系統(tǒng)可實時監(jiān)督企業(yè)運營情況。并對其合規(guī)性進行把控。2、有效對接產(chǎn)品通過系統(tǒng)的渠道管理模塊，有效管理企業(yè)的渠道資源，并與金融機構(gòu)對接信貸產(chǎn)品，通過與金融機構(gòu)的有效合作，獲得穩(wěn)定、低息的產(chǎn)品或資金，通過合規(guī)運營和業(yè)務發(fā)展，謀求與金融機構(gòu)長遠穩(wěn)定發(fā)展，并持久盈利。3、規(guī)范企業(yè)業(yè)務流程系統(tǒng)功能貫穿整個助貸業(yè)務線，從前端獲客、客戶進件、客戶跟單、信貸產(chǎn)品匹配、貸后等全生命周期進行管理，業(yè)務辦理的每個節(jié)點實時可查，讓助貸機構(gòu)業(yè)務辦理更智能化。4、提升企業(yè)風控能力通過大數(shù)據(jù)風控系統(tǒng)，對客戶數(shù)據(jù)進行預處理和篩選，通過風控前置模式，有效保障推送客戶的風險符合金融機構(gòu)的風險偏好，提升信貸審批通過率，提升獲客準確度。為合作金融機構(gòu)提供風險管控支撐，為客戶提供服務體驗，有效控制企業(yè)運營成本。5、實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級通過慶魚系統(tǒng)的整體化、系統(tǒng)化解決方案。從市場、產(chǎn)品、運營等多維度綜合判斷方向。讓助貸機構(gòu)業(yè)務成功轉(zhuǎn)型升級。6、多方協(xié)同辦公慶魚SAAS助貸系統(tǒng)具備完整的多方協(xié)同作業(yè)體系。打破時間、地域、空間等的限制，在局域網(wǎng)下，通過瀏覽器即可訪問系統(tǒng)。系統(tǒng)采用微服務架構(gòu)開發(fā)，輕松調(diào)整、優(yōu)化及升級，更快地、更好的響應客戶服務和業(yè)務運營需求。7、優(yōu)化企業(yè)機構(gòu)、降低企業(yè)運營成本、增加企業(yè)運營效益通過慶魚助貸系統(tǒng)可在線優(yōu)化業(yè)務網(wǎng)絡協(xié)同，無論是與企業(yè)內(nèi)部員工還是金融機構(gòu)，可以降低信息傳輸成本，提升企業(yè)運營效益。慶魚助貸系統(tǒng)的整體性解決方案可幫助助貸機構(gòu)成功轉(zhuǎn)型發(fā)展業(yè)務。系統(tǒng)依托大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，憑借十余年深耕金融行業(yè)業(yè)務發(fā)展走向，深度賦能助貸行業(yè)。提升助貸機構(gòu)的獲客能力、管理能力、和運營能力。讓助貸機構(gòu)成功轉(zhuǎn)型智能數(shù)字化信息時代。

銀行中介助貸行業(yè)閉環(huán)解決方案

2021-09-03

隨著社會的不斷發(fā)展，我國金融政策不斷出臺，在各種政策影響下，目前，助貸已成為互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域火熱關(guān)鍵詞，在助貸行業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵時刻，如何在資金、利率、數(shù)據(jù)、系統(tǒng)、營銷、風險管理、催收等新形態(tài)下保持業(yè)績穩(wěn)定持續(xù)增長。是每個助貸企業(yè)需要重視的問題。首先需要知道行業(yè)目前面臨著哪些問題？并針對問題找到對應的解決方案才能穩(wěn)定發(fā)展。銀行中介行業(yè)現(xiàn)狀如下：1、助貸行業(yè)廣告投放難度大越來越多的助貸機構(gòu)意識到傳統(tǒng)獲客能力微弱，不能穩(wěn)定獲取準確客戶，于是，通過廣告投放的方式獲客，操作一段時間后卻發(fā)現(xiàn)，投入與產(chǎn)出不成正比，效果差。2、獲客難近年來助貸行業(yè)監(jiān)管政策不斷出臺，讓原本獲客困難的的助貸中介行業(yè)更是雪上加霜，白名單客戶不合規(guī)、電話呼叫監(jiān)管嚴、獲客風險增加、獲客成本高，廣告投放地域受限等因素都制約著助貸機構(gòu)的發(fā)展。3、企業(yè)內(nèi)部管理混亂眾多銀行中介機構(gòu)還在采用表格式管理企業(yè)的經(jīng)營數(shù)據(jù)，表格管理法律風險高、客資信息管理混亂、業(yè)務辦理效率低、客戶易流失。沒有專業(yè)的助貸CRM系統(tǒng)，在一定程度上降低了員工的工作效率，影響企業(yè)業(yè)績。無法根據(jù)員工的數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化情況分析員工的能力短板而培訓優(yōu)化，無法把優(yōu)秀員工的工作方法、業(yè)務技巧提煉出來進而標準化、流程化。4、無法針對性營銷沒有數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)，無法清楚知道客戶的實際情況而針對性匹配產(chǎn)品，客戶轉(zhuǎn)化效果差。5、無法正確作出決策缺乏專業(yè)的系統(tǒng)工具，沒有企業(yè)運營數(shù)據(jù)積累，無數(shù)據(jù)決策依據(jù)。導致無法正確作出未來發(fā)展方向。以上這幾點是助貸行業(yè)目前普遍面臨的痛點，整個助貸行業(yè)正在向精細化運營的模式轉(zhuǎn)變，如何有效、低成本獲客是助貸企業(yè)主需要思考的問題。四象聯(lián)創(chuàng)針對助貸行業(yè)痛點，并基于助貸行業(yè)業(yè)務場景，對助貸業(yè)務進行全鏈路拆解，針對各個環(huán)節(jié)深挖痛點與需求，設(shè)計研發(fā)了銀行中介助貸行業(yè)從客戶邀約、上門、談單、評級、做單、貸后等全生命周期閉環(huán)解決方案。幫助助貸機構(gòu)構(gòu)建強大的智能信息化系統(tǒng)。有效降低企業(yè)的獲客問題，降低獲客成本和經(jīng)營風險，提升管理能力，慶魚銀行中介系統(tǒng)的誕生為助貸行業(yè)貢獻了新力量。

銀行中介機構(gòu)的福音，慶魚銀行中介系統(tǒng)徹底改變傳統(tǒng)助貸業(yè)務模式

2021-08-31

慶魚銀行中介系統(tǒng)是一套能夠落地實施的助貸系統(tǒng)工具，可解決銀行中介機構(gòu)的內(nèi)部管理問題，以簡單快捷的方式解決助貸機構(gòu)的業(yè)務拓展問題和管理問題，在全新的助貸模式下，快速占領(lǐng)助貸業(yè)務市場。銀行中介機構(gòu)面臨的內(nèi)部問題和外部問題：隨著金融監(jiān)管政策的出臺，行業(yè)競爭的加劇，讓原本經(jīng)驗困難的助貸機構(gòu)雪上加霜，甚至面臨破產(chǎn)危機。傳統(tǒng)的助貸機構(gòu)業(yè)務模式是以人為主導，從客戶管理、客戶跟蹤、客戶轉(zhuǎn)化成交到渠道對接都需要由人來完成，在整個運營過程中難免會存在大量的不規(guī)范操作行為，如：客戶私單、飛單嚴重，給公司帶來損失。因此，助貸機構(gòu)在適應監(jiān)管政策、市場環(huán)境變化的過程中，首先需要解決企業(yè)內(nèi)部管理問題。需要規(guī)范企業(yè)的各項管理制度和業(yè)務流程。才能更好得適應新環(huán)境，提升企業(yè)市場競爭力。慶魚銀行銀行中介CRM系統(tǒng)能有效管理企業(yè)的客資信息、對客戶進行標簽、畫像、分類管理，針對性營銷客戶，提升客戶成交轉(zhuǎn)化率，同時規(guī)范企業(yè)的業(yè)務流程，業(yè)務辦理節(jié)點實時可查，系統(tǒng)數(shù)據(jù)實時分析。系統(tǒng)對接流量平臺，能有效降低企業(yè)獲客成本，增加企業(yè)營收。慶魚助貸CRM系統(tǒng)如何有效管理客戶線索并提高轉(zhuǎn)化率系統(tǒng)提供一整套客戶營銷解決方案，通過系統(tǒng)統(tǒng)一分配與標簽化管理，針對不同的客戶制定營銷策略，智能匹配合適的產(chǎn)品，提升線索轉(zhuǎn)化率。另一方面，企業(yè)的所有客資信息都存于系統(tǒng)中，員工離職可轉(zhuǎn)接在職員工，避免客戶流失。四象聯(lián)創(chuàng)研發(fā)團隊人員均來自業(yè)內(nèi)頭部金融服務公司，擁有多年金融服務行業(yè)系統(tǒng)研發(fā)經(jīng)驗，我們經(jīng)過深度調(diào)研助貸行業(yè)的痛點和需求并經(jīng)過反復驗證，提煉出一套完善的助貸解決方案。從客戶進件、客戶管理、客戶轉(zhuǎn)化、風險管控、渠道管理、產(chǎn)品管理、智能數(shù)據(jù)分析、權(quán)證管理等管理。助力助貸機構(gòu)有效管理企業(yè)客資信息，規(guī)范業(yè)務流程，實現(xiàn)智能信息化管理。

疫情對經(jīng)濟的影響，什么項目會崛起！

2021-08-23

2020年突如其來的新冠肺炎疫情，讓全球經(jīng)濟和各國民生都受到了嚴重影響，在疫情影響下企業(yè)發(fā)展面臨諸多困難。假如這場疫情再延續(xù)三個月、五個月甚至更久，收入突然降為零，公司還能運轉(zhuǎn)多長時間？危機中，哪些商業(yè)模式會演進和分化？哪些商業(yè)模式會遇到比較大的挑戰(zhàn)？又有哪些商業(yè)模式會有所利好？新冠疫情不止關(guān)系人們的身體健康，更是深刻地改變了人們的思維認知、行為習慣和消費方式。即使此次疫病得以痊愈，仍將在未來很長一段時間產(chǎn)生巨大影響。那么，對于商業(yè)世界而言，又將產(chǎn)生怎樣的變革？哪些商業(yè)模式會遇到比較大的挑戰(zhàn)？所有面對面接觸的行業(yè)，比如旅游、航空、餐飲、等等，都會受到比較大的影響。哪些商業(yè)模式會有所利好？所有能夠線上化、IP化的行業(yè)，都會被看好。對于中小微企業(yè)和初創(chuàng)企業(yè)來說，除了提高對疫情和行業(yè)的認知力以外，還需要有一個很強大的心力，才能穩(wěn)定軍心。遇事不慌張，才能做出正確的決策。創(chuàng)業(yè)者應該把每一次危機當作一次歷練，同時，企業(yè)要不斷發(fā)育和構(gòu)建新的組織能力。這次疫情對于創(chuàng)業(yè)者的堅定性、團隊穩(wěn)定性是一個巨大的考驗。若能贏得這場考驗，將會得到市場巨大的獎賞。那么，如何穩(wěn)定自身和團隊？首先，立即開展全員工作，為疫情之后積蓄勢能。首先，高管需要統(tǒng)一思想，堅持將會贏來勝利。在這樣一場大危機面前，高管要統(tǒng)一思想，把公司對于危機的認識，對于“堅持就是勝利“的認識傳遞下去。第二，讓全員盡快進入工作狀態(tài)。一年之際在于春。一個企業(yè)和組織一旦閑的時間過長，非常容易軍心渙散。所以，不能停下來，不能閑下來。企業(yè)必須保持一種不斷打勝仗，積小勝為大勝的狀態(tài)。有些工作不能面對面工作，可以遠程協(xié)作，必須確保每一位員工都能在線，保證工作狀態(tài)。哪怕做一些線上的客戶回訪、客戶服務，做一些BUG的修復。第三，創(chuàng)新業(yè)務模式?，F(xiàn)階段，一定要考慮多利用線上流量平臺的方式進行獲客。利用線上平臺獲客，并通過信息化系統(tǒng)對客戶進行統(tǒng)一管理，避免客戶流失。同時，規(guī)范公司的業(yè)務流程，提升工作效率。在工作中，多使用遠程辦公軟件，確保在家的工作效率可量化。盡快創(chuàng)新你的業(yè)務模式我們期待美好，但在危機中，我們更應該參入到可以讓經(jīng)濟流動，讓自己獲益，讓社會獲益的項目中去。會有這樣的項目嗎？當然會有！在這次危機之后，資本市場給予純SaaS軟件的企業(yè)很高的估值。因為在抵御危機時，SaaS軟件特別有效。根據(jù)我國工商聯(lián)、金融與發(fā)展實驗室和螞蟻金服研究院聯(lián)合發(fā)布的《2020-2021小微融資狀況報告》，微型企業(yè)和個體經(jīng)營者普遍面臨資金缺口。2020年，44.2%的小型企業(yè)存在融資需求；71.6%的微型企業(yè)和個體經(jīng)營者存在融資需求。受疫情影響，截至2021年3月12日，78.0%的微型企業(yè)和個體經(jīng)營者仍存在融資缺口。這部分的客戶絕大多數(shù)在傳統(tǒng)銀行的目標客群之外，其資金需求更多的依賴助貸公司予以解決。在助貸行業(yè)興起的風口下，眾多助貸中介機構(gòu)在發(fā)展過程中面臨獲客難、獲客成本高、客戶轉(zhuǎn)化差、工作效率低、客戶二次轉(zhuǎn)化率低、風控弱、缺乏決策數(shù)據(jù)依據(jù)、電銷容易封卡封號、花費高等痛點，由此，《慶魚銀行中介系統(tǒng)》應運而生。慶魚銀行中介系統(tǒng)是針對助貸機構(gòu)的痛點開發(fā)的管理系統(tǒng)軟件，可為助貸機構(gòu)解決業(yè)務管理、客戶管理等問題。慶魚助貸系統(tǒng)是一套幫銀行中介公司突破行業(yè)市場瓶頸的管理系統(tǒng)，幫助機構(gòu)業(yè)務模式轉(zhuǎn)型升級，提升品牌影響力。慶魚銀行中介系統(tǒng)從立項開發(fā)到現(xiàn)在，不僅花費大量精力進行產(chǎn)品研發(fā)，還投入大量人力、物力和財力深耕市場，進行樣板市場打造，通過自運營積累了豐富的實戰(zhàn)經(jīng)驗，現(xiàn)面向市場招募城市合伙人。面對這次大危機，所有人面臨著同樣的困難，若你具有市場競爭力，將會在市場中立于不敗之地。好比非典誕生了阿里巴巴，把劉強東從柜臺逼到電商，這次疫情也一定會成就一批新的創(chuàng)業(yè)者。危機是趕超同行的好機會。若你還沒有好項目，趕緊加入慶魚銀行中介系統(tǒng)吧！

銀行中介機構(gòu)如何提升管理能力

2021-08-20

傳統(tǒng)的銀行中介機構(gòu)缺乏信息化管理系統(tǒng)，導致企業(yè)業(yè)務管理混亂、客戶管理難、客戶飛單、私單嚴重，客戶轉(zhuǎn)化差，無法搭建企業(yè)的私域流量，導致運營成本不斷攀升，員工管理難，財務壓力大，企業(yè)管理者沒有實際經(jīng)營的數(shù)據(jù)作為決策的數(shù)據(jù)依據(jù)，那么銀行中介機構(gòu)如何建立完善的管理體系呢，是眾多銀行中介機構(gòu)不可忽視的問題。銀行中介機構(gòu)管理難，不妨試試慶魚銀行中介系統(tǒng)，助你輕松應對企業(yè)所面臨的管理難題。缺乏信息化管理系統(tǒng)會導致哪些問題：1、傳統(tǒng)數(shù)據(jù)表格式管理，員工私單、飛單嚴重2、業(yè)務人員手工跟單效率低3、客戶管理混亂，無法根據(jù)客戶需求給出針對性解決方案，造成客戶流失4、無法根據(jù)客戶情況自動匹配合適的產(chǎn)品5、財務數(shù)據(jù)繁瑣，財務人員工作壓力大6、銷售談單過程無法監(jiān)控，存在客戶投訴事件7、缺乏企業(yè)運營數(shù)據(jù)，決策者沒有數(shù)據(jù)作為決策依據(jù)慶魚銀行中介系統(tǒng)輕松幫您解決以上所有問題。該系統(tǒng)是由四象聯(lián)創(chuàng)深耕銀行中介行業(yè)的經(jīng)營痛點及對信息化管理需求所研發(fā)的軟件，可有效幫助銀行中介機構(gòu)解決客戶管理、員工管理、財務管理、渠道管理、權(quán)證管理、產(chǎn)品管理等問題。呼叫管理系統(tǒng)慶魚助貸系統(tǒng)中引入了呼叫管理系統(tǒng)，通過呼叫管理系統(tǒng)可提高助貸機構(gòu)的銷售效率，增加成交機率；避免客戶的流失，保障客源穩(wěn)定；減少開支，降低經(jīng)營成本；提高服務質(zhì)量，提升企業(yè)形象；提高資源利用率，節(jié)省辦公成本；提供決策依據(jù)，避免服務糾紛等。同時，系統(tǒng)能夠根據(jù)客戶資信匹配合適的產(chǎn)品、談單全程錄音、可以提高助貸企業(yè)合規(guī)性。員工管理系統(tǒng)通過系統(tǒng)可對部門分權(quán)管理，系統(tǒng)支持對人員、業(yè)務、權(quán)限進行統(tǒng)一管理，系統(tǒng)查重，避免員工撞單、飛單的情況產(chǎn)生，員工離職客戶數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)交在職員工，還可隨時查看員工的工作狀態(tài)，掌握員工情況。業(yè)務管理系統(tǒng)通過業(yè)務管理系統(tǒng)，業(yè)務流程可追溯，管理人員可掌控全局，從進件、邀約、談單、做單、審批、放款、貸后、復購全流程管控，還包括公司的人員、財務數(shù)據(jù)、產(chǎn)品等情況。管理員可隨時知曉業(yè)務辦理進展。客戶管理系統(tǒng)有效管理企業(yè)客資信息，打造企業(yè)私域流量池，通過系統(tǒng)可自定義查詢客戶，并對客戶進行標簽畫像分類管理，有針對性地服務客戶，提升客戶轉(zhuǎn)化率。若您是助貸機構(gòu)，還未實施信息化管理系統(tǒng)，可咨詢在線客服了解系統(tǒng)詳情。